同業結算賬戶自查報告(通用20篇)_同業結算賬戶自查報告

同業結算賬戶自查報告(通用20篇)。

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銀行同業賬戶自查報告

1. 引言

本報告旨在對銀行同業賬戶進行自查，以確保賬戶活動符合監管要求，并保持良好的合規性和風險管控。在此次自查中，本報告將圍繞賬戶開設、交易活動、清算結算、風險控制和內部監管等方面進行分析和總結。

2. 賬戶開設

在賬戶開設過程中，我行嚴格按照《銀行法》和相關監管規定對同業客戶進行了風險評估和盡職調查，確保賬戶開設符合法規要求并不存在涉及洗錢、恐怖融資等違法活動的情況。同時，為了確保賬戶信息的準確性和完整性，我行對同業客戶進行了實名登記，并與第三方征信機構進行了信息核驗。

3. 交易活動

在賬戶交易活動方面，我行建立了完善的交易監控系統，并制定了嚴格的交易規范和操作流程。通過對同業賬戶交易的監測和分析，我行能夠及時發現異常交易，并采取相應的風險防范措施。此外，我行還與其他銀行建立了信息共享機制，加強了交易數據的共享和監管。

4. 清算結算

在賬戶清算結算方面，我行嚴格遵守相關法規和監管要求，確保同業賬戶之間的清算結算業務安全、高效、透明。我行建立了賬戶清算結算制度，并通過與清算中心等機構的合作，實現了賬戶清算結算信息的安全交換和實時處理。

5. 風險控制

在賬戶風險控制方面，我行注重風險的識別、評估和控制，制定了一系列風險管理政策和措施。我行通過定期進行風險評估和情景分析，確保賬戶風險的可控性和合規性。同時，我行加強了內部風控團隊的建設，并與外部專業機構合作，共同提升風險控制能力。

6. 內部監管

在賬戶的內部監管方面，我行建立了嚴格的內部控制機制和合規檢查制度。我行對內部員工進行了合規性培訓，使他們了解相關法規和規定，并積極參與賬戶的監督和管理工作。此外，我行還定期進行內部審計和自查，并接受外部監管機構的審查和檢查。

7. 結論

本報告通過對銀行同業賬戶的自查，總結了賬戶開設、交易活動、清算結算、風險控制和內部監管等方面的情況。在自查過程中，我行發現并及時處理了一些潛在的問題和隱患，保證了賬戶的合規性和風險管控。同時，我行也認識到在賬戶管理中還存在一些問題和不足，將進一步加強與監管機構的溝通與合作，完善賬戶管理體系，提升賬戶的合規性和風險防控水平。

綜上所述，我行將繼續加強銀行同業賬戶的自查和管理工作，進一步提升賬戶的合規性和風險管控水平，確保賬戶業務的穩健運行和風險可控。同時，我行也將與其他銀行和監管機構積極合作，推動銀行同業賬戶監管機制的完善和創新，為金融行業的健康發展作出積極貢獻。

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銀行同業賬戶自查報告

一、引言

近年來，隨著金融市場的不斷發展和銀行同業業務的持續增長，銀行同業賬戶自查成為了一項重要的工作。本報告旨在對銀行同業賬戶自查的相關主題進行探討和總結，以便更好地管理和監督同業賬戶的運營。

二、背景介紹

銀行同業賬戶是指銀行之間進行資金結算、融資融券等業務活動所設立的賬戶。銀行同業賬戶的建立和運營涉及到大量的資金流動和風險管理工作，因此，對同業賬戶的自查工作就顯得尤為重要。合理的自查工作能夠幫助銀行發現自身存在的問題和風險，及時采取措施防范和解決問題，避免不利影響的發生。

三、自查內容

1. 客戶身份的合規性審查

審查同業賬戶的開戶信息和資料，核實賬戶的真實性和合法性，防止不法分子利用同業賬戶進行非法活動。

2. 資金流動的監控和管理

通過建立完善的資金流動監控系統，對同業賬戶的資金流入流出情況進行實時監控，及時發現異常情況并進行處理。

3. 貸款和融資風險的評估和控制

對同業賬戶的借貸和融資風險進行評估和控制，設立合理的額度和授信條件，避免因借貸和融資活動導致的風險擴大。

4. 信息安全和網絡安全的保障

通過加強信息安全和網絡安全的防護措施，確保同業賬戶的信息和資金安全，避免被黑客和不法分子進行攻擊和侵害。

5. 監督和管理制度的完善

建立和完善同業賬戶的監督和管理制度，明確責任和權限，規范同業賬戶的運營流程，保證賬戶的健康和穩定運行。

四、自查結果

通過對銀行同業賬戶的自查工作，我們發現了以下問題和風險：

1. 部分賬戶存在客戶身份信息不明確的情況，需要加強客戶身份審查工作，并完善賬戶開戶流程。

2. 資金流動監控系統存在一些漏洞，無法及時發現異常情況，需要對系統進行升級和改進。

3. 部分賬戶的貸款和融資風險評估不足，授信額度設置過高，需要重新評估和調整。

4. 信息安全和網絡安全防護措施比較薄弱，需要加強網絡安全意識培訓和技術防護手段。

5. 同業賬戶的監督和管理制度有待進一步完善，需要明確責任和權限，并加強內部人員的監督和培訓。

針對上述問題和風險，我們將采取以下措施進行修復和改進：

1. 重新審查同業賬戶的客戶身份信息，對存在問題的賬戶進行重新核實和認證。

2. 對資金流動監控系統進行升級和改進，增加異常情況的預警和提示功能。

3. 針對借貸和融資風險評估不足的賬戶，重新評估和設定合理的授信額度和條件。

4. 加強信息安全和網絡安全防護措施，確保賬戶的信息和資金安全。

5. 完善同業賬戶的監督和管理制度，明確責任和權限，并加強內部人員的監督和培訓。

五、結論

銀行同業賬戶的自查工作是銀行風險管理的重要環節，通過自查工作，能夠幫助銀行發現存在的問題和風險，并采取相應的措施加以解決和預防。本報告分析了同業賬戶自查的內容和結果，并提出了相應的改進措施。希望本報告能夠對銀行同業賬戶的自查工作提供參考和幫助，為銀行業的健康發展做出貢獻。

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銀行同業賬戶自查報告

主題一：銀行同業賬戶的背景和定義

同業賬戶是指銀行之間相互開立的賬戶，用于完成日常資金調撥、貸款融資、證券交易等金融業務。銀行同業賬戶在金融市場中扮演著重要的角色，它可以促進金融機構之間的合作與發展，同時也承載著風險管理和監管的責任。對于一個銀行而言，做好銀行同業賬戶的自查工作，可以有效維護自身的聲譽和信用，確保業務的正確性和合規性。

主題二：銀行同業賬戶的管理要求

1.合規性要求：銀行同業賬戶的管理必須符合國家法律法規和監管機構的相關規定，嚴禁違規操作、洗錢和資金挪用等行為。

2.風險控制要求：銀行同業賬戶面臨著信用風險、流動性風險、操作風險等多種風險，銀行需將風險控制置于重要位置，建立健全的風險管理體系。

3.內部控制要求：銀行應建立科學有效的內部控制制度，包括明確的崗位職責、權限分配、交易監控和審計制度等，防止人為疏漏和錯誤。

主題三：銀行同業賬戶的自查程序

1.自查目標確定：明確自查范圍和目標，包括同業賬戶的數量、金額、交易類型和時間范圍等。

2.自查工具準備：準備自查所需的工具和材料，包括賬戶交易流水、賬戶檔案、監管規定等。

3.自查內容核對：逐一核對同業賬戶的交易記錄與實際發生情況是否一致，驗證賬戶流水的完整性和準確性。

4.異常交易排查：對于出現異常交易或異常情況的同業賬戶，進行深入分析和調查，找出問題的根源并采取相應措施。

5.風險分析評估：根據自查結果，對同業賬戶的風險進行評估，并提出相應的風險防控建議。

6.報告撰寫和上報：根據自查結果撰寫自查報告，清晰地呈現自查的發現、問題和建議，并按照規定的程序上報給相關部門或領導。

主題四：銀行同業賬戶自查存在的問題和建議

1.數據不一致問題：自查中發現同業賬戶的交易記錄與實際情況存在偏差，建議加強交易流水的記錄和管理。

2.風險防控不足問題：自查發現同業賬戶中存在較高的風險，建議銀行加強風險管理和控制，減少潛在風險的發生。

3.操作紕漏問題：自查中發現操作中存在的紕漏和錯誤，建議銀行加強內部控制，明確崗位職責，防止人為失誤。

4.監管規定違規問題：自查發現銀行同業賬戶存在違規操作的情況，建議加強對監管規定的學習和宣傳，遵守相關規定。

主題五：銀行同業賬戶自查的意義和價值

1.規范銀行行為：銀行同業賬戶自查可以規范銀行的操作行為，確保業務的合規性和準確性，維護市場秩序和行業聲譽。

2.提高風險識別能力：通過自查，銀行可以深入了解同業賬戶的風險特征和變化趨勢，提高風險識別能力，降低風險損失。

3.增強風險防控能力：自查結果可以為銀行提供具體的風險防控建議，幫助銀行加強風險管理和控制，提高業務的安全性和可靠性。

4.建立合作伙伴關系：自查可以促進和完善銀行與同業之間的合作和交流，加強監管機構對銀行的信任和支持。

結語：

銀行同業賬戶是銀行之間開展金融業務的重要工具，開展自查工作對于銀行自身和金融市場的穩定發展至關重要。銀行應該按照相關要求和程序，認真履行自查責任，及時發現和解決問題，提高自身風險防控能力，進一步維護金融市場的健康發展。

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銀行結算賬戶管理協議

甲方（存款人），_________

乙方（開戶銀行），_________

根據XXX和甲方提出的申請，乙方同意為甲方開立_________存款賬戶，戶名為，_________，賬號為，_________。

為明確雙方的責任，現簽訂協議如下，

第一條?甲乙雙方承諾遵守支付結算辦法、XXX、現金管理暫行條例等有關法律法規、規章制度辦理所有支付結算業務。

第二條?甲方向乙方陳述和保證如下，

1．其保證所供資料的真實性、合法性、完整性；

2．本協議自簽訂之日起對其構成有約束力的義務。

第三條?乙方向甲方陳述和保證如下，

1．其是一家依法設立并有效存續的金融機構；

2．其有權進行本協議規定的交易，并已采取所有必要的公司和法律行為（包括獲得所有必要的政府批準）授權簽訂和履行本協議；

3．本協議自簽訂之日起對其構成有約束力的義務。

第四條?甲方的義務

1．按照XXX的要求提供相關開戶資料；

2．按規定使用銀行結算賬戶；

3．開戶資料變更時在規定的期限內及時通知銀行；

4．按規定使用支付結算工具；

5．按規定支付服務費用；

6．及時與乙方核對賬務；

7．銷戶應交回開戶登記證、各種重要空白票據和結算憑證；

8．按照XXX的規定及時辦理開戶資料的變更手續或賬戶的撤銷；

第五條?乙方的義務

1．及時準確辦理支付結算業務；

2．依法保障甲方的資金安全；

3．及時與甲方核對賬務；

第六條?協議的解除

甲方在沒有違反本協議的情況下可以隨時申請銷戶，乙方在為甲方在辦理銷戶手續后，雙方的權利義務關系解除。

第七條?違約責任

任何一方如果違反其在本協議而使另一方遭受損失，則另一方有權要求該方予以賠償。

第八條?保密

乙方對因本次協議而獲知的甲方的有關資料負有保密義務，不得向有關其他第三方泄露，但中國現行法律、法規另有規定的或經另一方書面同意的除外。

第九條?補充與變更

本協議可根據各方意見進行書面修改或補充，由此形成的補充協議，與協議具有相同法律效力。

第十條?不可抗力

任何一方因有不可抗力致使全部或部分不能履行本協議或遲延履行本協議，應自不可抗力事件發生之日起_________日內，將事件情況以書面形式通知另一方，并自事件發生之日起_________日內，向另一方提交導致其全部或部分不能履行或遲延履行的證明。

第十一條?爭議的解決

1．在合同履行過程中發生爭議，可以通過協商解決，協商不成的，按以下第_________種方式解決，

（一）向乙方所在地人民法院起訴。

（二）提交______________委員會，按照申請_____時該會現行有效的_____規則進行_____。_____裁決是終局的，對雙方均有約束力。

2．在訴訟或_____期間，本協議不涉及爭議部分的條款仍繼續履行。

第十二條?后繼立法

除法律本身有明確規定外，后繼立法（本協議生效后的立法）或法律變更對本協議不應構成影響。各方應根據后繼立法或法律變更，經協商一致對本協議進行修改或補充，但應采取書面形式。

第十三條?生效條件

本協議經甲方法定代表人（負責人）或授權代理人簽字并加蓋公章及乙方負責人或授權代理人簽字并加蓋公章后生效。按照有關規定賬戶開立需要人民銀行核準的，本協議經甲方法定代表人（負責人）或授權代理人簽字并加蓋公章及乙方負責人或授權代理人簽字并加蓋公章且經人民銀行核準后生效。

第十四條?其它

本協議一式_________份，具有相同法律效力。各方當事人各執_________份，其他用于履行相關法律手續。

甲方（蓋章），_________????乙方（蓋章），_________

法定代表人（簽字），_________???法定代表人（簽字），_________

_________年____月____日????_________年____月____日

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銀行支付結算工作總結范文

在忙碌中xx年已經過半,在聯社領導和部室經理的幫助和指導下,清算中心本著立足崗位、服務基層的理念,認真做好各項工作.現將上半年工作情況做一總結。

一、 加強財務核算，嚴把審核關。

清算中心對全轄費用集中管理，因此，從憑證要素審核到用途合規性，從報銷限額管理到費用列支科目，從費用列支方式到費用合規性，全部進行認真審核，從記帳員、復核員、出納員、以及出納復核員全部進行事中監督，會計負責對全天業務再審核，目的就是為了將費用管理做到合規、合法。保證聯社經營工作的順利進行。到目前為止，清算中心的業務核算沒有出現紕漏。經過省社稽核等部門檢查，未發現不合規之處。

二、 加強報表管理，為領導提供準確財務信息。

清算中心擔任聯社財務大部分報表，固定報表達 份，這些報表大部分需全轄20家匯總及逐家審核報表的準確性，工作量之大可以想象。從1104報表到日常數據的提取，準確、及時是最基本要求，既使清算中心負責全轄費用報銷和綜合業務，仍然做到合理分工做好所有工作。對各項限額費用的管理嚴格按標準要求，準確登記20家信用社4家分社的費用明細帳。為領導統籌按排提供準確依據。報表質量也在不斷努力下，保證報表質量的0差錯。

三、 實行例制度，刻苦鉆研業務，提高知識理論水平。 自實行會計例會開始，將例會時間做為總結經驗，學習業務的平臺，利用例會學習制度法規，加強風險意識教育，提高知識理論水平。

四、 結合會計達標工作，完善業務核算。

省聯社會計部對會計達標工作提出嚴格、細致、高標準的要求。為基層工作提供了詳盡的指導思想，清算中心先后對省聯社規定26個登記簿實施了規范，并且每周對制度學習，制定學習計劃，每名清算中心工作人員都有專門學習筆記。對照達標要求，對不符合要求的及時整改，完善業務核算。

五、 嚴控現金及重要空白憑證，加強授權管理，嚴防道德風險。

嚴格按照省聯社憑證管理辦法 和授權管理辦法要求。在既保證正常業務辦理又做到合法例規。保證往來資金每日電話對帳及時、準確。同業存放每月對帳，對帳單回收及時。同業存放主動對帳。

整個上半年的工作可以說是在平凡與緊張中度過的，雖然取得了成績，但也存在一些問題和不足。主要是表現在：一、為了更有效利用資金，在資金調劑方面準備不夠充分;二、加強自身的學習，拓展知識面，更好服務基層;三、要做到實事求是，上情下達、下情上達，做好基層與聯社的橋梁。

銀行結算工作總結范文篇5

光陰似箭， 年即將走過，我在 迎來了第 個春天，也由當年的新員工變成老員工。翻看一年的工作日志，回顧這忙碌充實而又緊張、愉快的一年，感覺有太多的地方值得總結、值得回憶和感慨。

在這一年中，我按照行里制定的工作計劃和目標，我在自己的崗位上，認真履行職責，努力完成分配給我的各項工作任務。此外，今年對我具有特別的意義，我經歷了工作上的變動，從營業部調入綜合管理部，進入新的環境，面臨新的崗位和工作，在經歷了很長一段時間的適應后，我從心底開始熱愛這份工作，人事工作非同小可，能夠讓我從事這一工作體現出行領導對我的信任，這是我職業生涯的一個轉折點，我對此特別珍惜，盡最大的努力去做好這份工作。通過一年來的不斷學習，以及上級領導及同事的幫助，我已經完全融入到新的工作環境當中，個人的能力和工作水平也有了明顯的提高與發揮。雖然工作中還存在這樣那樣的不足之處，但應該說這一年也付出了不少，也收獲了很多，我自己感到正逐步成長，也逐漸走向成熟和穩重?，F就 年的工作情況總結如下：

一、積極準備，完成支行在全息同人力資源項目提升工作中的各項任務從今年年初開始，按照上級的有關要求，人力資源管理提升項目逐步開展了崗位梳理、定崗定編、崗位評價和確定薪點等內容。在人事主任的帶領下，我做了大量的準備工作，加班加點將每位員工的崗位信息及自然信息錄入梳理，并進行了認真的核對，確保全行員工信息準確無誤，確保報送市行的各種報表真實有效，確保員工的切身利益得到切實維護。

二、盡職盡責，做好權限卡的管理和維護

一是根據上級部門的要求和工作需要，從 月份開始啟用新版的《全功能銀行系統權限卡簽發及信息變更申請表》，并認真及時下發申請表的填寫要求和審批簽章流程，使支行在今年沒有一筆因為申請表填寫問題受到清算中心下的差錯和查詢。

二是認真做好全功能銀行系統柜員崗位設置的變更工作，對全行100多名持卡柜員、營業經理和網點負責人分別進行了崗位編號和級別的變更。在工作中，對分期分批到行里修改信息的柜員，都給予了認真對待、認真審核，嚴格把關，把錯誤發生幾率降至了最低，通過不斷努力，變更工作圓滿完成，在其他各項工作正常運行的同時保證新舊崗位信息順利過渡。

三是針對支行部分營業經理在各網點輪換頂崗，需要定期及時修改信息以及柜員普遍出現的權限卡消磁的情況，我都認真加以對待，無論是節假日還是下半時間，都毫無怨言的對出現的問題進行有效處理，一年來，共修改權限卡信息上 余筆，累計補發卡 余張，保證全行沒有因為修改不及時耽誤營業經理和柜員的工作現象發生。

三、按部就班，搞好員工勞動合同的續簽工作

由于今年有很多在崗職工和柜員合同工勞動合同到期，合同續簽工作量較大，為了能夠保障這項工作的順利進行，我及時按照上級行的要求下發了勞動合同續簽通知，公布崗位信息，及時提醒員工做好續簽勞動合同的準備工作，監督員工本著嚴肅認真的態度簽訂勞動合同，并在第一時間報送市行，使全行今年沒有出現到期沒續簽和不簽勞動合同的現象發生。

四、保質保量，系統開展總行人力資源系統維護工作 總行的人力資源系統記錄了每位員工的自然信息、教育程度、薪酬檔案等內容。隨著員工受教育程度的變化、職務的晉升、黨派團體的加入以及各部門網點之間的崗位輪換，系統中各項內容都要隨時更新和維護。而上級行也從今年11月份開始要求將每位員工的照片上傳人力資源系統，還要將每位員工從入行前的畢業學校開始將簡歷補充完整，這兩項工作量都很大，在困難面前我沒有任何怨言，下到每一個網點給全行每一位員工照相，然后保存和修改，并逐一對每名員工的簡歷進行修改和維護，在規定的時間內完成了整個支行人力資源系統的維護工作。

五、有條不紊，搞好統籌保險和公積金管理

一是按照統籌保險屬地化管理要求，對新調入的外地員工全部建立了三險一金檔案，對新錄用的大學畢業生及時建立了統籌保險和公積金帳戶，有效消除了這些員工的后顧之憂。

二是嚴格按照上級行的有關要求，按時上收法人營銷中心的員工的公積金余額劃轉到指定帳戶，保障法人營銷中心及時上收。

三是認真做好行內不幸去世的員工的善后工作，及時幫助職工家屬提取了公積金及醫療保險卡內的余額，確保了職工及其家屬的權益得到維護。

四是做好員工提取公積金的各項程序和準備工作，對需要提取公積金的員工，幫助其認真填寫憑證，督促其準備各項手續，保證公積金得以順利提取。截至目前，共有 名員工提取了公積金，累計 萬元，沒有一筆在領取過程中出現問題。

一年來，我在工作中雖然取得了一點成績，但仍然存在著一些問題和不足。業精于勤荒于嬉，形成于思毀于隨，新的一年里我為自己制定了新的目標，那就是要加緊學習，更好的充實自己，以飽滿的精神狀態來迎接新時期的挑戰。我要一如既往地向領導和其他同志學習，發揚優點、克服不足，勤勤懇懇，任勞任怨，努力開拓，力爭使自己的政治素質和業務水平在較短的時間內再上新臺階，更好地完成領導安排的各項工作任務，爭取取得更好的工作成績，不辜負領導和同志們的信任。

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關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務管理的自查報告

根據省分行《關于轉發〈中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務管理的通知〉的通知》要求，為貫徹落實人民銀行有關要求，進一步規范我行人民幣結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務的管理，防止客戶從事反洗錢活動，我行高度重視，加強組織領導，現就自查情況報告如下：

一、加強組織領導

為認真開展好人民幣結算賬戶管理和反洗錢檢查工作,我行高度重視,加強組織領導, 組織全行員工認真學習省分行關于《關于轉發〈中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務管理的通知〉的通知》。通過學習,統一了員工的思想認識, 提高對賬戶管理和反洗錢工作重要性的認識，明確了檢查的內容、范圍、方法,落實檢查人員責任,提出了具體的任務和要求,從而保證了自查效果。

二、檢查情況

（一）人民幣銀行結算賬戶的自查情況： 我行在支付結算管理。

一致且符合規定。

5.結算賬戶開立、變更、撤銷程序合規。在開立一般存款帳戶、其他專用存款賬戶于5個工作日內通過人民幣銀行結算賬戶管理系統向當地人民銀行備案，備案類賬戶開戶資料的保存完整，開立的單位銀行結算賬戶執行年檢制度；接收存款戶開戶信息變更通知后，及時對相關文件的真實性、完整性、合規性進行審查，在2個工作日內辦理變更手續。撤銷銀行結算賬戶，自撤銷賬戶之日起2個工作日內向人民銀行報告。

6.在結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務辦理過程中符合有關規定。對于新開立的單位銀行結算戶，我行自正式開立之日起3個工作日后，辦理付款業務，沒有發生違反規定的存款賬戶、或者為不可取現以及未經批準取現的專用存款戶辦理取現業務的行為，嚴格按照法規制度辦理人民幣現金支取業務。

（二）人民幣銀行結算賬戶轉賬業務的自查情況： 我行嚴格執行《中華人民共和國反洗錢法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法規制度，加強轉賬、匯兌等業務管理，對大額可疑交易按規定報告中國反洗錢監測分析中心，并同時向中國人民銀行當地分支機構報告。

對于單位銀行結算賬戶向個人轉賬單筆超過5萬元的，我們要求提供個人身份證復印件并進行聯網核查。對于賬戶資金急中轉入，分散轉出；快進快出，不留余額；拆分交易，故意規避交易限額；對外收付與單位經營規模明顯不符等情況，我行拒絕辦理轉賬業務

（三）人民幣現金支取業務的自查情況：

我行在支付結算管理中，嚴格按照《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客戶省份識別和客戶省份資料及交易記錄保存管理辦法》《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法規制度，加強現金支取管理。

對辦理人民幣單筆5萬元以上現金支取業務的，首先進行大額現金支取登記，然后核對取款人及代理人的身份證件，并留存個人身份證復印件并進行聯網核查。有合理理由認為現金支取與洗錢等違法犯罪活動有關的，我行及時按規定報告中國反洗錢監測分析中心，同時向中國人民銀行當地分支機構報告。

（四）反洗錢的自查情況：

1.認真落實反洗錢內部控制制度有關要求的執行。我行嚴格按照《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等規章制度，沒有違規操作現象。按要求制定反洗錢工作崗位責任制，結合本行實際制定反洗錢內部操作規程和控制措施。

2.嚴格執行客戶身份識別及交易記錄保存制度。企業客戶在開戶時，我行財會人員會一一核對客戶身份證件、企業開戶證實書、登記客戶身份基本信息、留存單位客戶相關經營許可證及其他證明文件復印件；定期審核保存的客戶基本信息；客戶先前提交的工商營業執照、稅務登記證等開戶證明文件已過有效期限的，我行要求客戶進行更新，并按規定執行重新識別客戶制度，并對客戶身份資料和交易記錄按規定期限保存。

3.嚴格執行大額交易和可疑交易報告制度。我行按照反洗錢有關規定及時上報大額和可疑支付交易，不存在遲報或漏報的情況；對總行轉發的補正通知和相關報文，我行在規定時限內進行補正。

三、存在的問題

1.我行從業人員對支付結算業務系統的理論知識學習還有待加強，要進一步完善人民幣銀行結算賬戶工作。

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人民銀行：

為加強銀行結算賬戶管理工作，維護支付結算的正常秩序，按照《中國人民銀行關于開展銀行業金融機構支付結算執法檢查的通知》文件精神，以及關于轉發《中國人民銀行關于開展銀行業金融機構支付結算執法檢查的通知》的緊急通知文件要求，我行領導高度重視，認真組織會計人員學習文件精神，結合相關規章辦法，提出具體檢查要求，安排專人從3月22日至3月31日對2010年1月1日至2011年3月31日辦理的各項支付結算業務及相關管理工作進行了一次全面細致的自查，現將自查情況匯報如下：

一、加強組織領導 明確責任分工

我行領導對此次自查工作高度重視，特別成立了以行長為組長，副行長為副組長、會計部門參加的的支付結算檢查領導組，主要負責對支付結算業務及相關管理工作的全面檢查。

二、細化檢查流程 明確自查重點

檢查組依據《中華人民共和國票據法》、《中華人民共和國反

洗錢法》、《票據管理實施辦法》、《支付結算辦法》、《人民銀行結算賬戶管理辦法》等相關法律規章制度，結合我行實際工作開展情況，將自查重點放在支付結算管理、人民幣銀行結算賬戶業務、票據業務、支付系統和支付信息報送等方面。具體如下：

1、支付結算情況。我行會計人員嚴格按照有關法律、行政法規和《支付結算辦法》的規定管理支付結算，準確、及時、安全辦理，保障支付結算活動的正常運行。因我行業務相對單一，開戶企業較少，又不辦理個人業務，故我行結算方式較少，只涉及票據業務中的支票及匯兌兩種。在對印章管理上，我行嚴格按照“不相容職務分離”的管理要求，按分工不同分別分配了各種印章、重要單證的使用與保管。在操作匯款業務時，每筆業務都按金額的多少收取手續費與工本費，收費標準綜合業務自動生成。

2、帳戶管理方面。為了減少賬戶開立、撤銷、變更等流程中出現的操作風險，確保存款人書面資料的真實性、完整性、合規性，我行參照人民幣銀行結算賬戶管理及系統業務處理辦法的相關規定，并結合我行日常支付結算特點，制定了相應的內控制度，內容包括開戶資料審核、報送人行、開立賬戶；賬戶變更、銷戶流程等。

3、反洗錢工作。我行由總行開發了反洗錢管理系統，對每日通過綜合業務系統發生的大額和可疑交易進行甄別，各分支機構責成專人每天進行兩次查看，及時進行補錄業務和案例處理。

4、支付系統業務處理。對于我行的支付業務，主要通過參與人民銀行大小額支付系統，進行即時匯兌、不會出現壓票現象。同時，為了降低支付系統不穩定引起的銀行、客戶結算損失，我行制定了應急預案，主要包括營業網點應急預案、綜合業務系統使用應急預案。

5、非現金結算推廣方面。我行通過與工商銀行在網銀、信用卡和POS方面的合作，在非現金結算方面較以前相比已有了質的飛躍，我行在2010年通過非現金結算手段收支達160億元。

通過此次自查，使我行的支付結算工作得到了加強和提高，有效維護了支付結算的正常秩序，防范和遏制了違規操作進行的洗錢犯罪活動，確保了金融業務的穩健運行。

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銀行單位賬戶自查報告

一、引言

本次銀行單位賬戶自查報告旨在總結我行單位賬戶的運營情況，發現存在的問題，并提出改進措施，以進一步提高我行的單位賬戶服務水平和運營效率。

二、單位賬戶概覽

截止報告編寫日期，我行共開立單位賬戶1300個，其中包括大型企業、中小型企業、政府機關等不同類型的單位賬戶。賬戶余額總計3000萬元。

三、主要問題分析

1. 服務流程繁瑣：我行單位賬戶開立流程較為繁瑣，涉及到的手續較多，需要消耗較多時間和資源。這對于一些急需開戶的單位來說，缺乏及時快捷的服務。

2. 系統穩定性問題：我行所使用的單位賬戶系統存在一定的穩定性問題。經常發生系統卡頓、崩潰的現象，造成了單位賬戶操作的不便和延誤。

3. 欺詐風險較大：部分單位賬戶存在欺詐風險，主要表現為虛假資訊提供、逃廢債行為等。這些行為給我行的單位賬戶業務維護帶來了一定的困擾。

4. 查賬難度較大：目前，我行賬戶查賬的難度較大，需要經過多個環節的流轉，涉及多人操作，容易造成信息丟失和不一致的情況。

5. 缺乏個性化服務：我行單位賬戶服務缺乏個性化，無法滿足不同類型客戶的需求。這些客戶希望能夠獲得更加靈活、定制化的服務。

四、改進措施

1. 簡化服務流程：重新評估單位賬戶開立流程，減少不必要的手續和環節，以提高開戶效率和用戶體驗。

2. 加強系統維護和更新：優化現有的單位賬戶系統，提升系統的穩定性和操作性。同時，關注客戶反饋，及時修復系統問題。

3. 引入風控措施：加強對單位賬戶的風控管理，通過技術手段提前識別風險，并采取措施阻止欺詐行為的發生。

4. 完善賬戶查賬流程：優化賬戶查賬流程，提高信息的準確性和一致性。同時，加強內部協作，確保賬戶信息的準確性和完整性。

5. 推進個性化服務：根據不同類型客戶的需求，推出個性化的賬戶服務，滿足客戶的特定需求，提高客戶滿意度。

五、改進計劃

1. 優化組織架構：建立跨部門的單位賬戶管理團隊，負責制定賬戶管理策略和方案，并對賬戶服務流程進行管理和監督。

2. 提升員工培訓：加強單位賬戶服務人員的培訓，提高員工的專業素養和服務技能，提升服務質量和效率。

3. 強化風險防控：加強單位賬戶風險防控團隊的建設，配備專業技術人員，加強對賬戶風險的監測和管理。

4. 完善內外協作機制：與監管部門和合作伙伴建立緊密的合作關系，加強信息共享和合作，共同推進單位賬戶服務的提升。

六、結語

通過本次自查報告，我行針對單位賬戶存在的問題提出了相關的改進措施和計劃。相信在全體員工的共同努力下，我行的單位賬戶服務水平和運營效率將得到進一步提升，為客戶提供更加優質的服務體驗。

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銀行同業賬戶自查報告

一、前言

銀行同業賬戶是指銀行間進行資金結算、融通和拆借所使用的賬戶，是保持金融市場流動性平衡的重要工具。為確保同業賬戶的安全和合規運營，我行按照監管部門的要求，組織開展了一次自查工作。本報告旨在總結自查過程中發現的問題、提出改進建議，為進一步規范同業賬戶業務提供參考。

二、自查過程

自查工作于某年某月啟動，經過對同業賬戶的全面梳理和內部流程的回顧，我行確定了同業賬戶的運營模式、管理機制和相關制度文件，并成立了自查小組負責具體工作。

自查主要內容包括但不限于：

1. 同業賬戶的開立、銷戶和變更流程的合規性；

2. 資金的使用，是否符合監管部門的要求；

3. 賬戶余額及利息結算的準確性和規范性；

4. 風險防控措施和內部控制體系的完善情況；

5. 監測措施的有效性，如賬戶異常交易的監測和報告等。

自查工作主要依據我行的制度文件進行，包括同業賬戶管理辦法、賬戶流程操作規范等。自查數據主要來源于內部系統和各部門提供的相關文件。

三、自查結果

在自查過程中，我行發現了一些問題，具體結果如下：

1. 同業賬戶開立流程不夠規范。包括申請資料不全、審批程序不嚴格、資料審核不嚴謹等。建議進一步加強開戶程序的規范性，并完善相關文件。

2. 資金的使用不夠安全。部分同業賬戶的資金流向不夠清晰，存在一定的風險。建議進一步加強對資金流向的監測和審查，確保符合監管要求。

3. 賬戶余額及利息結算存在錯誤。由于人工操作的原因，部分賬戶的余額和利息結算可能存在錯誤。建議引入自動化的結算工具，提高結算的準確性和效率。

4. 風險防控措施不夠完善。我行對同業賬戶的風險防控措施存在一定的缺陷，未能及時發現和處理潛在的風險。建議進一步加強風險管理，優化風險預警機制。

5. 監測措施的有效性有待提高。我行目前對同業賬戶的監測措施主要依賴人工操作，效率較低。建議引入自動化的監測工具，并加強監測結果的分析和報告。

四、改進措施

根據自查結果，我行制定了一系列改進措施，具體如下：

1. 完善開戶程序。建立規范的開戶申請流程，明確資料要求和審批程序，嚴格審核開戶資料。

2. 加強資金流向的監測。建立完善的資金監測和審查機制，加強對賬戶資金流向的監控，確保符合監管要求。

3. 引入自動化的結算工具。更新結算系統，引入自動化的結算工具，減少人工操作帶來的錯誤和風險。

4. 加強風險管理。制定完善的風險防控措施，加強對賬戶風險的監測和預警，確保風險的及時發現和處理。

5. 提升監測措施的效能。引入自動化的監測工具，提高監測的效率和準確性，并加強監測結果的分析和報告。

五、結語

通過本次自查工作，我行對同業賬戶業務的合規性和安全性有了更全面的認識，并提出了一系列改進措施。我行將按照改進措施的要求，不斷完善同業賬戶管理，提高運營的規范性和安全性，確保同業賬戶的正常運營和監管要求的履行。

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銀行同業賬戶自查報告

一、引言

為加強銀行同業賬戶的管理和監管，提高資金利用效率和風險防范能力，特進行了銀行同業賬戶自查工作。本報告旨在總結自查過程中的主要發現和問題，并提出相應的改進措施，以進一步加強同業賬戶管理和監管工作。

二、自查內容

1. 同業賬戶開立

（1）根據相關規定，銀行同業賬戶應嚴格按照法定程序和要求開立。自查過程發現，存在少數個案中，某些同業賬戶的開立程序不完善，未按照法定程序進行，造成一定風險隱患。

（2）改進措施：加強銀行同業賬戶開立流程的規范化和標準化，強化內部控制，確保賬戶開立程序合規、完整。加強對相關人員的培訓，提高其對開立程序的理解和執行能力。

2. 同業賬戶管理

（1）同業賬戶管理存在一定問題。例如，部分賬戶未按時核對、未定期進行賬戶風險評估，賬戶準備金比例未嚴格執行等，存在一定的風險隱患。

（2）改進措施：建立完善的同業賬戶管理制度，明確相關管理人員的職責和流程。加強對賬戶核對、風險評估等工作的監管，確保賬戶管理的規范化和規范化。

3. 同業賬戶交易和授信

（1）同業賬戶交易過程中，有部分賬戶未嚴格按照合同約定進行，在交易中存在一定的違規操作，影響資金利用效率和風險防范能力。

（2）改進措施：加強同業賬戶交易監管，確保交易過程合規、透明，避免違規操作。加強對同業賬戶授信的審查，確保授信決策科學合理，并嚴格按照授信額度執行。

三、結論和建議

經過自查工作，我們發現了銀行同業賬戶管理中存在的一些問題和風險隱患。為進一步加強同業賬戶管理和監管，我們提出以下建議：

1. 制定和完善相關制度和流程，確保同業賬戶的開立、管理、交易等過程規范、合規。

2. 加強內部控制和監管，明確相關人員的責任和權利，提高賬戶管理的效率和準確性。

3. 增加對相關人員的培訓和學習機會，提高其對同業賬戶管理和監管的理解和能力。

4. 加強對賬戶交易和授信的審查，確保交易過程合規、透明，避免違規操作。

5. 定期對同業賬戶進行風險評估和效果評估，及時發現問題并采取相應措施。

綜上所述，銀行同業賬戶自查工作不僅是對銀行自身風險管理的一次檢驗，更是提高金融體系風險防范的重要環節。我們將持續改進同業賬戶管理和監管工作，進一步提升銀行的風險管理能力和服務水平。

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一、背景

在過去的一段時間里，我們團隊致力于提升支付結算流程的效率和準確性。通過深入研究和實際操作，我們獲得了一些寶貴的經驗教訓，對工作方法、溝通與協作等方面有了更深刻的認識。本報告將詳細總結這些經驗教訓，以期為未來的工作提供有益的參考。

二、技能提升

1. 專業知識的掌握

在處理支付結算過程中，我們意識到掌握相關金融知識和法規的重要性。例如，了解各類金融產品的特性和風險，以及熟悉相關法律法規，有助于我們在面對復雜問題時做出準確判斷。

啟示：不斷學習專業知識，保持對金融市場的敏感度，是提升工作能力的關鍵。

2. 數據分析能力

在分析支付結算數據時，我們發現良好的數據分析能力能極大提高工作效率。例如，通過數據可視化工具，我們能快速識別出異常交易和潛在的風險點。

啟示：培養數據分析能力，運用技術手段提升工作效率。

三、工作方法的調整

1. 流程優化

在實踐中，我們發現原有的支付結算流程存在一些不必要的環節。通過流程優化，如簡化審批流程、調整崗位分工等，我們提高了工作效率。

啟示：定期審視工作流程，發現并改進低效環節，是提升工作效率的重要途徑。

2. 風險管理

在處理支付結算業務時，風險管理至關重要。我們調整了原有的風險評估體系，強化了對各類風險的監控和預警機制。

啟示：建立完善的風險管理體系，及時防范和化解風險。

四、溝通與協作的改進

1. 跨部門溝通

過去，部門間信息流通不暢導致了工作效率低下。為改善這一狀況，我們建立了定期的跨部門溝通會議，加強了信息共享和協同工作。

啟示：打破部門壁壘，加強跨部門溝通與合作，有助于提高整體工作效率。

2. 團隊協作

在處理復雜的支付結算問題時，團隊協作至關重要。我們通過明確團隊成員的職責分工、加強團隊培訓和建立激勵機制等措施，提高了團隊協作效率。

啟示：強化團隊協作意識，明確成員職責分工，建立有效的激勵機制。

五、總結與展望

通過這段時間的學習和實踐，我們在支付結算領域取得了一定的進步。我們也意識到仍存在許多需要改進的地方。在未來的工作中，我們將繼續努力提升專業技能、優化工作方法、加強溝通與協作，以實現支付結算業務的持續發展和完善。同時，我們也期待與業界同行交流學習，共同推動支付結算領域的進步。

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一、背景

在過去的一段時間里，我們深入開展了支付結算的自查工作。通過全面梳理、自我剖析，我們總結出了一系列經驗教訓，并對存在的問題進行了整改。以下是本次自查的詳細報告，以供領導審閱。

二、經驗教訓總結

1. 技能提升：在處理復雜的支付結算問題時，我們發現自身的專業知識仍顯不足。例如，對于某些特定的支付協議、稅務法規以及外匯管理政策等，我們的理解和應用能力有待加強。為了解決這一問題，我們組織了多次內部培訓，并邀請行業專家進行指導，有效提升了團隊的專業技能。

2. 工作方法調整：在自查過程中，我們發現部分工作流程存在冗余和低效的現象。例如，在支付信息核對環節，我們過去采用的人工核對方式既耗時又易出錯。為此，我們引入了自動化核對系統，大大提高了工作效率和準確性。

3. 溝通與協作改進：在多部門協同工作時，我們意識到溝通的重要性。過去，由于部門間信息傳遞不及時、不準確，導致了一些工作重復和延誤。針對這一問題，我們建立了定期的部門溝通會議制度，并加強了工作進度的實時共享，有效減少了協作中的障礙。

三、具體案例分析

1. 技能提升：在處理跨境支付時，由于對相關稅務法規了解不足，我們曾導致一筆業務的稅款計算錯誤。通過這次教訓，我們認識到了加強稅務知識學習的重要性。經過培訓后，團隊成員對跨境支付的稅法有了更深入的理解，避免了類似錯誤的發生。

2. 工作方法調整：在核對客戶支付信息時，由于人工核對效率低下，且易受人為因素影響，導致核對工作經常延誤。引入自動化核對系統后，這一問題得到了有效解決。我們還定期對系統進行升級和維護，確保其始終處于最佳工作狀態。

3. 溝通與協作改進：過去，市場部與財務部之間存在信息不暢的情況，導致部分營銷活動的預算分配不合理。通過建立定期的溝通會議制度，兩部門之間的信息傳遞變得更為及時和準確。我們還建立了實時共享的工作進度平臺，使各部門能夠實時了解項目進度和預算使用情況，從而更好地協調工作。

四、問題整改及未來展望

針對本次自查中發現的問題和教訓，我們已經制定了詳細的整改計劃。我們將持續加強團隊的專業技能培訓，確保每位成員都能跟上行業發展的步伐。我們將不斷優化工作流程和方法，提高工作效率和質量。我們將進一步加強部門間的溝通與協作，確保各項工作能夠高效、有序地進行。

展望未來，我們將繼續關注行業動態和政策變化，及時調整自身的工作策略。同時，我們也將不斷總結經驗教訓，持續提升團隊的綜合能力，為客戶提供更加優質的服務。

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單位結算賬戶管理自查報告示例如下：

一、背景

隨著社會經濟的不斷發展，企業和個人的財務需求也在不斷增加。然而，由于種種原因，企業和個人在開立結算賬戶的過程中存在一些問題，影響了賬戶管理的效率和質量。為了解決這個問題，本文將對企業結算賬戶管理進行自查，并撰寫一份自查報告。

二、自查內容

1. 結算賬戶的開立

企業和個人應該根據實際需求在銀行開立結算賬戶。在開立結算賬戶時，企業和個人應該按照銀行的規定填寫相關資料，并提交審核。

2. 結算賬戶的管理

企業和個人應該對開立的結算賬戶進行定期的管理和維護。例如，企業應該定期清理過期的賬戶，個人應該定期更新個人信息和賬戶余額。

3. 結算賬戶的風險控制

企業和個人應該對開立的結算賬戶進行風險控制。例如，企業應該對賬戶資金進行監控，個人應該避免向陌生賬戶轉賬。

4. 結算賬戶的合規性

企業和個人應該遵守國家相關法律法規，不得開立違法賬戶或從事違法活動。

三、自查結果

經過自查，我們發現企業和個人在開立結算賬戶的過程中存在一些問題。例如，有些企業和個人沒有按照銀行的規定填寫相關資料，有些企業和個人開立的賬戶沒有定期管理和維護，有些企業和個人存在開立違法賬戶或從事違法活動的問題。

四、結論

針對上述問題，我們建議企業和個人應該遵守銀行的規定，按照需求開立結算賬戶，定期管理和維護賬戶，遵守國家相關法律法規，不得開立違法賬戶或從事違法活動。同時，企業和個人也應該加強自身的財務意識，提高賬戶管理的水平和效率，以確保賬戶管理的安全合規。

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人 民 幣 銀 行 結 算 賬 戶 管 理 協 議

甲方

負責人（或授權代理人）

電話郵編

地址

乙方（全稱）

負責人（或授權代理人）

電話郵編

地址

根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》及相關法律法規的規定，甲乙雙方經充分協商一致，在平等自愿的基礎上，訂立如下協議，共同遵守。

第一條乙方自愿在甲方開立人民幣銀行結算賬戶。

（一） 基本存款賬戶

（二） 一般存款賬戶

（三） 專用存款賬戶

（四） 臨時存款賬戶

第二條甲乙雙方按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》及相關法律、法規，辦理銀行結算賬戶的開立、使用、變更、撤銷。雙方均不得利用銀行結算賬戶從事任何違反犯罪活動。

第三條 甲方在雙方銀企關系存款期間，應為乙方提供優質、快捷的結算服務，為乙方準確、及時辦理人民幣

結算業務，向乙方及時推介新的結算產品和服務方式，為乙方提供良好的結算條件。

第四條 甲方依法為乙方銀行結算賬戶信息保密，除國家法律、行政法規另有規定外，甲方拒絕任何單位或個

人查詢、凍結、扣劃乙方賬戶資金的要求，依法保障乙方資金的安全。

第五條 乙方在甲方開立的各類銀行結算賬戶，應按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定及甲方的要求

提供相應的證明文件，并對所提供的證明文件的真實性、完整性、合規性負責。

第六條 乙方應按照有關規定，向甲方支付服務費用。

第七條 甲方有權按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》和中國人民銀行的有關規定對乙方在甲方開立的銀行

結算賬戶進行年檢，乙方應配合甲方的年檢，為年檢提供便利。

第八條 乙方開立信息資料發生如下變更時，應于5個工作日內向甲方提出變更申請并出具有關部門的證明文

件，變更內容的生效日期，以甲乙雙方約定的日期為準。

1.變更名稱，但不改變在甲方開立的銀行結算賬戶的賬號的。

2.法定代表人或主要負責人、住址以及其他開戶資料發生變更時。

第九條 甲方接到乙方開戶資料的變更通知后，應及時辦理變更手續，并與2個工作日內報告中國人民銀行當

地分支行。

第十條 乙方不得將在甲方開立的銀行結算賬戶出租、出借給他人，不得利用開立銀行結算賬戶逃廢銀行債務，

不得違反《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》將單位款項轉入個人銀行結算賬戶。

第十一條 乙方在甲方開立的銀行結算賬戶名稱應與乙方向甲方出具的證明文件中規定的名稱相一致，如乙方需

使用規范化簡稱，則須在此處注明該規范化簡稱。

第十二條 除中國人民銀行另有規定的以外，乙方應在甲方建立預留簽章卡片，如乙方銀行結算賬戶名稱使用規

范化簡稱，由乙方在甲方預留簽章須與該規范化簡稱保持一致。

第十三條 乙方在甲方開立的各類銀行結算賬戶，自正式開立之日起3個工作日后方可購買各種空白重要憑證和

辦理對外支付，注冊驗資臨時存款賬戶轉為基本存款賬戶和因借款轉存開立的一般存款賬戶除外。 第十四條 甲方有權按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》和中國人民銀行現金管理有關規定，對乙方的現金支

取和現金庫存的監督和管理，甲方有權根據國家有關反洗錢法律法規，履行反洗錢職責，

第十五條 甲方得知乙方被撤并、解散、宣告破產或關閉和注銷、被吊銷營業執照的，有權停止乙方結算賬戶的

對外支付。

第十六條 賬戶核對

（一）乙方采取如下賬務核對方式

1、乙方來甲方領取，乙方到甲方領取簽字時視同對賬信息已送達。

2、甲方郵寄，甲方寄出對賬單之日起（郵戳為準）視同對賬信息已送達。

3.、其他方式

（二）對賬單發送周期（

1、按月；

2、按季），對賬單以郵寄方式發送地址：

（三）甲方為乙方提供真實、準確、完整對賬數據，并對數據的真實性負責。

（四）乙方收到甲方發出的對賬單后，及時財務核對，在30天內將回單聯加蓋單位公章（或財務專用章）及對賬人名章返回甲方，逾期未返回對賬單情況且未向甲方提出賬務不符的，甲方可視同賬務核對相符。

（五）乙方在賬務核對中發現賬務不符，應及時向甲方反映，甲方應于乙方配合，及時處理有關差錯，確保賬務記載準確無誤。

（六）如乙方需要改變對賬方式或對賬單寄送地址有所變動等，應及時通知甲方。

第十七條甲方對一年內未發生收付活動且未欠甲方銀行債務的乙方銀行結算賬戶，應通知乙方，乙方自發出通知之日起30日內辦理銷戶手續，逾期未來辦理銷戶手續的，視同自愿銷戶，甲方有權將該賬戶未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。

第十八條乙方撤銷銀行結算賬戶時，應于5個工作日內向甲方提出申請，乙方尚未清償甲方債務的，不得申請撤銷在甲方開立的銀行結算賬戶。

第十九條乙方撤銷銀行結算賬戶是，必須與甲方核對銀行結算賬戶存款余額，交回各種重要空白票據及結算憑證和開戶登記證（開戶核準通知書），甲方核對無誤后方可為其辦理銷戶手續，乙方未按規定交回各種重要空白票據及結算憑證的，應出具相關證明，造成損失的，由乙方自行承擔。

第二十條違約責任

協議存續期間，任何一方無正當、合法理由或向對方做出說明，違約或擅自終止協議，給另一方造成損失的，違約方承擔一切后果。

第二十一條爭議的解決：

本協議履行中發生爭議，可先由雙方協商解決，若協商不成需通過訴訟解決的，由甲方所在地人民法院管轄， 第二十二條本協議自雙方簽字或蓋章之日起生效。

第二十三條本協議于乙方在甲方開立的銀行結算賬戶存續期間有效，如乙方撤銷在甲方開立的銀行結算賬戶，自正式撤銷之日起，自動終止，對于乙方逾期未來辦理銷戶手續的，自甲方發出通知之日起第30個工作日止自動終止。

第二十四條其他事項：

（一）

（二）

（三）

第二十五條本協議未盡事宜，按照中國人民銀行《支付結算辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等有關法律、法規執行。

第二十六條本協議一式三份，甲乙雙方各執一份，報中國人民銀行備案一份，效力相同。

第二十七條提示：

甲方已提請乙方注意對本協議各印就條款做全面、準確的理解，并應乙方的要求做了相應的條款說明，簽約各方對本協議的含義認識一致。

甲方（蓋章）乙方（蓋章）

負責人法定代表人（負責人）

或授權代理人或授權代理人

簽約時間：年月日簽約地點：

? 同業結算賬戶自查報告 ?

根據縣聯社《關于開展人民幣銀行結算賬戶自查活動的通知》（農信聯發〔ⅩⅩ〕75號）文件精神，我社領導高度重視，及時組織我社員工進行學習，同時開展一次人民幣銀行結算賬戶自查活動，現在將自查情況匯報如下：

為確保此項工作有序開展，我社成立了人民幣銀行結算賬戶自查小組：

人民幣銀行結算賬戶自查情況：

一、銀行結算賬戶的基本情況： ㈠、銀行結算賬戶業務內控管理：

1、明確專人負責銀行結算賬戶開立、使用和撤銷的審查和管理；實行復核制度，防止銀行結算賬戶業務處理“一手清”。

2、賬戶管理系統二級操作員與三級操作員分開，各司其職。

3、執行開銷戶登記制度；建立銀行結算賬戶檔案，并按規定由專人保管。

4、對銀行結算賬戶實行年檢，對未通過年檢的賬戶按規定及時處理。

5、規定與存款人進行對賬，執行記賬與對賬相分離制度。

6、印鑒卡的保管、使用、更換符合規定。㈡銀行結算賬戶的開立、變更、撤銷業務處理情況：

1、對存款人提交的申請書填寫事項和證明文件的真實性、完整性

和合規性進行審查。

2、與存款人簽訂銀行結算賬戶管理協議及補充協議，明確雙方的權利與義務。

3、不存在未經人行核準，私自為存款人違規開立核準類賬戶（基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預算單位專用存款賬戶）的情況。

4、不存在為存款人違規開立備案類賬戶的情況。

5、為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶按規定及時書面通知基本存款賬戶開戶銀行。

6、銷戶時有按規定收回未用的重要空白憑證及印鑒卡等資料。㈢銀行結算賬戶的使用情況：

1、單位銀行結算賬戶不允許自開立之日起3個工作日內辦理付款業務。

2、一般存款賬戶沒有辦理現金支取。

3、專用存款賬戶按國家現金管理規定和賬戶使用規定支取現金。㈣賬戶實名制落實和公民身份信息聯網核查工作情況按規定對銀行結算賬戶業務涉及的相關個人身份信息進行聯網核查。

二、存在問題

1、對銀行結算賬戶實行年檢，但對未通過年檢的賬戶按規定及時處理。

2、賬戶實名制落實和公民身份信息聯網核查工作情況按規定對銀行結算賬戶業務涉及的相關個人身份信息進行聯網核查，但未對所有相關的業務相關個人身份信息進行聯網核查。

三、整改措施

1、盡快對未通過年檢的銀行結算賬戶實行年檢，不能通過年檢的賬戶按規定及時處理。

2、按規定對銀行結算賬戶業務涉及的相關個人身份信息進行聯網核查，對相關的業務相關個人身份信息進行聯網核查。

四、銀行結算賬戶管理工作中的不足和建議

經自查，我社基本符合《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》等有關規定，但自查開展的自查過程中，距《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的要求還存在一定的差距，突出表現在我社人員對此項工作認識不夠、使命感不強、責任心不強等。今后，我社將繼續圍繞《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》工作部署，積極開展人民幣銀行結算賬戶各項工作。

ⅩⅩ縣農村信用合作聯社ⅩⅩ信用社

年4月7日

? 同業結算賬戶自查報告 ?

近年來，隨著互聯網和移動支付的快速發展，銀行支付結算的安全性問題引起了廣泛關注。為了確保支付結算業務的穩定運行和客戶資金安全，各大銀行紛紛制定了相應的自查報告，以落實各項安全措施、檢測潛在風險。本文將從多個角度詳細、具體且生動地介紹銀行支付結算自查報告的重要性和相關細節。

銀行支付結算自查報告是銀行向監管機構和社會公眾展示其支付結算業務的合規性和安全性的重要方式。隨著支付行業的快速發展，銀行扮演著支付結算的關鍵角色，承擔了巨大的資金流動和交易安全的責任。自查報告能夠全面、客觀地反映銀行支付結算業務的風險狀況，確保該業務的合規性和可靠性。

銀行支付結算自查報告需要從多個方面對銀行的支付結算業務進行評估和檢查，以發現潛在的威脅和風險。自查報告包括但不限于對支付系統的穩定性、安全性、運行效率以及反欺詐機制的完善等方面的評估。銀行需要通過完善的技術手段和專業的檢查團隊，對現有的支付結算系統進行漏洞掃描和安全測試，以預防潛在的安全風險。

銀行支付結算自查報告需要公開透明地向監管機構和公眾公示。這樣能夠增加監管機構和公眾對銀行支付結算的信任度，并促進行業內的合法合規競爭。自查報告需要詳細披露支付結算系統的安全策略、風險管理措施以及應急機制等內容，以便監管機構和用戶對銀行的業務風險有更為準確的認知和評估。

銀行支付結算自查報告還應包括定期的風險評估和修復措施的跟蹤表現。銀行在自查中發現的風險和問題需要及時進行整改，并制定相應的風險防控策略。同時，在下一次的自查報告中，需要對風險整改的情況進行詳細說明，以體現銀行風險管理的有效性和延續性。

銀行支付結算自查報告的編寫需要由專業的團隊負責，確保報告的準確性和可信度。銀行可以依托技術公司或安全機構的專業團隊，制定相應的自查報告模板和評估指標。并且，對于自查結果需要進行內外部的復核和審核，以避免主觀性或錯誤的報告內容。

銀行支付結算自查報告在當前互聯網和移動支付環境下具有重要的意義。通過細致入微的評估和檢查，銀行能夠及時發現支付結算業務中的潛在風險，推動行業的合規發展。同時，公開透明的自查報告也能增加社會公眾對銀行支付結算業務的信任度，為用戶提供更加安全、可靠的支付服務。因此，銀行支付結算自查報告應該得到高度重視，進一步完善和規范相關制度，確保支付結算業務的安全可靠運行。

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