一。調研目的

1初步了解周邊商戶的主要經營范圍和周邊商戶對郵政倉儲的業務要求。

2收集周邊商戶分布情況，根據周邊商戶的需求，分析商戶對郵儲的意見和建議，并進行分析。尋找營銷的最佳突破點。

三。了解商戶對我局營銷項目的需求水平和對營銷產品的認可程度。

4了解周邊商戶的消費類型、消費習慣和消費水平，

挖掘郵儲潛在客戶。

二。調研方法

1.周圍商戶的走訪和調研

2.與周圍商戶的老板，營業員的個別訪談調研

三。對周邊消費者的個別訪談

三。調研概況

2013年6月，對周邊商戶進行地毯式走訪調查。本次調查的商戶主要包括以下類型：室內裝修、批發部、小超市、藥店、酒店、維修部、洗車店。

調查總體上反映了商戶對郵政倉儲服務的滿意度，

業務熟練程度，和銀行內部營業員對業務的了解程度及解釋能力。

這些也是促使周邊商戶選擇和拒絕郵政倉儲服務的基本因素。附近仍有少數商戶對郵政倉儲服務有忠誠度。如果能調整一下營業員的分配，服務，業務純熟的能力上，情況可能會有一些變化。

例如，用戶上午來辦業務，營業員業務純熟，辦理業務速度快，服務態度好，給用戶留下了優良的印象，但是下午班換了別的營業員，由于有些老營業員業務素質差，辦理業務速度慢，介紹業務的時候沒有耐心，可能又給用戶造成了不良印象，這樣，就給用戶帶來了極大的反感。

周圍商戶選擇郵儲的業務主要為以下排序，活期儲蓄，理財產品，定期儲蓄，代收費，商易通，網銀， 保險等等。其中，活期儲蓄占比超過40%。

活期儲蓄的選擇面要比其他業務要廣，調查過程中，有些小商戶不愿意來郵儲辦業務，是因為流動資金小，沒有必要存上， 即使家中有部分存款，也選擇放高利貸，或者放在小額貸款公司。因為小額貸款公司確實比銀行給用戶帶來了更多的好處。

四。調研內容

1.活期儲蓄：活期儲蓄在用戶的心中還是比較有分量的，多數用戶都表示，存取方便，沒有風險，但是用戶普遍認為加辦短信不合理，希望能免費為他們提供服務，這樣的用戶普遍是年齡比較大的老年群體。

也有少數用戶主動要求增加短信服務。

2.理財業務：理財業務的收益要高于活期儲蓄，和用戶溝通的時候，用戶也表示愿意購買，但是也有在其他銀行購買過理財產品的，說收益還是高于郵儲，大部分用戶還是比較能接受郵儲的。

這項業務用戶比較滿意。

三。定期儲蓄：這項業務的主要群體是老年群體、在工地工作的工作群體、消費相對保守的中年群體。但是老年群體占比比較大。

4代收費：這項業務給用戶帶來了極大的便利，用戶非常滿意。現在也可以利用代收費的拉動作用，營業員通過服務，感動用戶，讓用戶在心里有個比較，自然而然的用戶就會主動來郵儲辦業務。

5.商易通：通過對周邊商戶的走訪，對商戶有了初步的了解，有些流動資金比較頻繁的店鋪，例如裝飾裝潢，都選擇了貨到付款服務，有少部分用戶愿意安裝商易通。

6.網銀：網銀服務確實給經常在網上轉賬的用戶帶來了方便，但是有些用戶表示，現在**有時候會**一些網銀的不安全性，讓用戶心里沒了底，用戶不敢用，還有部分用戶表示不會用，還是愿意選擇在前臺辦理業務。

7。保險：商戶都不愿意選擇保險業務，因為保險能占用他們的流動資金，而且期限太長，收益又不確定，有些商戶談到以前入保險上當，幾乎談險色變，主要還是對保險公司比較反感。

少數人會通過業務人員的講解選擇保險業務。

8.速遞物流業務：現在有多家物流公司，但是用戶的傳統印象里還是會選擇郵政，也有經常網購返貨的用戶反映郵政物流收費高。

9其他業務：用戶反映郵政倉儲業務復雜，消費水平有限。

五。營銷情況

從樣本市場了解到：活期儲蓄業務發展較好，用戶能普遍接受，理財產品愿意購買，已經購買過的用戶愿意再次選擇理財產品并購買。代人收費服務具有一定的功能，方便周圍的人。

保險業務發展困難，網上銀行和業務可以做用戶的工作，安裝成功。快遞物流業務可以通過服務贏得客戶的心。其他通信業務，用戶選擇拒絕，很少有用戶愿意收藏，都說，沒有收藏愛好。

?10?銀行調研報告

品牌是企業乃至國家競爭力的綜合體現，代表著供給結構和需求結構的升級方向。發揮品牌引領作用，推動供給結構和需求結構升級，是深入貫徹落實創新、協調、綠色、開放、共享發展理念的必然要求，是今后一段時期加快經濟發展方式由外延擴張型向內涵集約型轉變、由規模速度型向質量效率型轉變的重要舉措。

一、品牌建設工作成效

高度重視品牌建設工作，積極推進承接產業轉移，大力實施品牌發展戰略,形成了企業主體、市場導向、政府推動、社會共治的品牌建設合力，培育了一批具有影響力和競爭力的名優品牌和地方特色品牌。截至目前，全縣擁有中國馳名商標1件、地理標志證明商標1件，1個地理標志保護產品已申報至國家質檢總局；省政府卓越績效獎企業1家、省專業商標品牌基地1個、著名商標19件、省名牌產品13個；市長質量獎企業3家、知名商標20件、市名牌產品27個；高新技術企業14家、高新技術產品26個；省級農業標準化示范區1個，國家級服務標準化試點項目1個，主導或參與起草國家標準2項，申報行業標準1項，已發布地方標準18項、采標1個；建成省級質檢中心1個，縣標準計量所建成計量標準19項、校準項目2項；品牌企業產值60億，品牌經濟占規上工業總產值比重達25%。品牌數量和產值較“十一五”末均得到大幅提高，品牌經濟已成為全縣經濟發展的重要支撐。

二、品牌建設工作措施

一是加強宣傳，營造氛圍。通過新聞媒體、“3.15”消費者權益日、質量月和重大節日、紀念日等活動，面向消費者及公眾進行宣傳。在兩個開發區及重點企業，通過邀請專家進行專題講座、上門服務等方式，大力宣傳實施品牌戰略的意義，努力營造爭創品牌氛圍。

二是積極引導，部門聯動。充分發揮質量強縣領導組作用，加強部門之間的溝通協調。遴選技術新、產值大、納稅高、社會效益好的優秀企業，建立品牌培育庫，著力幫助企業完善計量，推行質量認證，加強質量教育培訓，鼓勵企業采用國際標準、追求卓越績效，不斷提高企業質量管理水平和產品質量水平，增強核心競爭力。

三是提升質量，推動升級。以爭創中國質量獎、馳名商標、省政府質量獎、省著名商標、省名牌產品等為引領，以市市長質量獎、市名牌產品、市知名商標為抓手，大力實施工業產品質量提升計劃，全力開展質量標桿和領先企業示范行動，著力打造知名品牌。分類建立符合實際的服務標準體系，開展質量管理體系認證，引導各類組織爭創國家級、省級服務標準化試點項目。全力推動品牌升級，建立商標品牌指導站，為市場主體提供便捷、高效的品牌培育服務。

四是政府支持，政策激勵?？h委、縣政府將實施品牌戰略納入重點工作，先后出臺《關于加快推進新型工業化的意見》、《關于全面深化改革的實施意見》、《縣縣長質量獎管理辦法》、《縣加快推進標準化工作的意見》、《縣質量強縣獎勵暫行辦法》等一系列獎勵扶持政策，對在品牌和標準建設方面獲得榮譽的企業或單位給予獎勵，激勵企業完善質量基礎工作，提高品牌創建工作積極性。

五是打假治劣，重點保護。利用“12365”、“12315”舉報投訴熱線，加大打假治劣力度，進一步整頓和規范市場，保護品牌企業和消費者的合法權益，努力為品牌建設創造健康有序的市場環境。

三、當前品牌建設工作存在的問題

一是品牌發展滯后于經濟發展。品牌建設總體水平與人民群眾日益增長的質量品牌需求之間的矛盾仍然突出，品牌發展仍然滯后于經濟發展。

二是品牌總數偏少。部分招商引資企業在正式生產未滿三年，不符合申報要求。由于地域和市場關系，該縣企業生產的許多優質產品(如茶葉、大米等)，銷售市場在上海、江浙一帶，在本省知名度不高、影響力不夠，在省內創牌有一定難度。

三是品牌價值及引領作用不強。品牌影響力、經濟外向度還不夠高。

四是品牌爭創氛圍不濃。由于該縣企業產業集群度仍然不高，大多數企業生產的產品屬于半成品，銷售渠道不統一，品牌的價值在短期內作用不明顯，企業爭創意識不強、積極性不高。

五是企業質量基礎工作有待加強。部分企業認為無論貼牌加工還是無牌生產，只要有錢賺就好，重眼前利益，忽視基礎投入。

六是政府獎勵、扶持力度和部門協作有待加強。企業獲牌后所享受的優惠政策體現不夠明顯。

四、推進品牌發展的對策建議

“十三五”時期是全面推進“調轉促”、改革創新、開放合作的關鍵時期。國內外產業加速向中西部地區轉移，長三角區域發展分工合作不斷深化，以質量為核心要素的標準、品牌等區域競爭日趨激烈。面對新形勢、新挑戰，堅持以質取勝、推進品牌建設，是調整優化經濟結構、推動經濟轉型升級的內在要求，是發揮后發優勢、加快縣域發展的關鍵之舉，是保障改善民生、提高生活品質的迫切需要。

一是加強品牌宣傳，營造良好的品牌建設氛圍。充分運用各類媒體，加強對商標、產品質量法律法規、品牌戰略及品牌建設意義等方面的宣傳，形成政府重視品牌、企業爭創品牌、消費者認知品牌、多方保護品牌的良好社會氛圍。采取論壇演講、發放宣傳資料、上門指導服務等形式，更好地發揮“以品牌拓業、以品牌聚資、以品牌引才”的功能作用。通過公示會、推介會、展覽會等形式開展創牌、護牌宣傳活動，展示品牌創建的顯著成果，營造品牌發展的良好環境。

二是切實加強對品牌建設工作的指導。各鄉鎮要積極建立品牌建設指導站，制定符合區域經濟發展要求的品牌發展戰略規劃，充分發揮指揮、協調、督促作用。各相關部門要各司其職、形成合力，及時研究解決品牌建設工作中的重大問題。市場監管部門要充分發揮職能作用，加強品牌工作業務培訓，不斷提高培育品牌、保護品牌建設的工作水平。通過強化領導、有序組織、各方聯動，形成“政府推動，企業主動，市場監管部門助動”的品牌建設工作新局面。

三是扎實推進品牌建設基礎性工作。全面推行國家標準體系建設，引導企業積極采用國際標準或國外先進標準，制定高于現行國家標準或行業標準的企業內控標準，形成一批高質量、高檔次的名優產品，提高市場占有率，支持企業或有關單位積極參與國際標準、國家標準、行業標準和地方標準的制訂工作；嚴格實施品牌質量管理，廣泛開展面向企業特別是中小企業的質量管理知識和法律法規的教育培訓工作，引導企業深入貫徹質量體系標準，建立有效的質量管理體系，積極推廣先進的質量管理模式，總結先進的質量管理經驗，促進和帶動一批重點骨干企業質量管理水平上臺階；加快新產品研制和開發，堅持運用高新技術改造提升傳統產業，進一步加大對研發投入，充分依靠科研院所雄厚的技術支撐，適時開發和研制適應于市場需求的新產品，以保證企業的長期優勢；加強企業家隊伍建設，引導企業家樹立品牌意識，積極進行科技創新、管理創新和服務創新，不斷提高產品質量和檔次，做大做強做優企業，打響產品品牌、企業品牌和企業家品牌，企業家要不斷加強學習，博采眾長，全面提高自身綜合素質，增強駕馭企業和市場的能力。

四是進一步完善創牌激勵機制。認真貫徹落實近年來有關品牌建設方面的各項政策和措施，進一步加大對具有發展潛力產品和基地的重點扶持和培育力度。根據財政收支狀況，適時制訂出臺更細化、形式多樣的激勵獎勵政策，對已納入獎勵的獲牌獎項加大獎勵力度。優先對馳（著）名商標、名牌產品等獲獎企業提供信貸、配置土地、電力等方面支持，加強科技開發的扶持力度。

五是加強品牌技術人才隊伍建設。進一步完善人才政策，鼓勵企業培養和引進品牌經營、技術創新等方面的高級人才，引導企業經營者增強品牌意識。鼓勵有關部門組織開展品牌知識、品牌經營和相關法律法規等方面的培訓，提高企業創牌能力和品牌運作水平。

六是加大品牌保護監管力度。完善品牌保護的協調機制和措施，推進司法和行政執法兩大保護模式的協調運作，充分發揮行業協會和中介機構在品牌保護中的作用。加強品牌監管，依法懲治仿冒、假冒等侵犯品牌權益的違法行為，加大對品牌失信的懲處力度，打擊品牌不正當競爭，為品牌企業創造公平競爭的市場環境。

?11?銀行調研報告

一、農行簡介

在中國，即使是在偏遠的城鄉也能看見那一塊綠徽黑字白底的中農業銀行門牌。綠色代表生機，寓意中國農業銀行致力于走向更好未來，為客戶提供完美服務，綠色也象征著田野，是農民給了城鄉碧玉之綠，是農村溫暖全球。黑色不乏威嚴之感，具有權威正義之意，代表中國農業銀行的高度可靠性，農行有義務為廣大民眾做最好的服務，表里如一切實為民眾辦實事。白色代表和平與純真，這也映射了農行誠信經營的核心價值觀，以白色為背景表明農行是以真誠為存世基礎的，也更體現其辦行宗旨：誠信溝通，普民惠民。

農行起源于1951年成立的農業合作銀行。60年來，其相繼精力了國家專業銀行、國有獨資商業銀行和國有控股商業銀行等不同發展階段。2014年1月，整體改制為股份有限公司。2014年7月，農行分別在上海證券交易所和香港聯合交易所掛牌上市，完成了向公眾持股銀行的跨越。作為去昂最為普及的銀行，農行秉乘誠信經營理念，致力于建設面向“三農”、城鄉聯動、融入國際、服務多遠的一流商業銀行。并憑借全面的業務組合，龐大的分銷網絡和領先的技術平臺，想最廣大客戶提供各種公司銀行和零售銀行產品和服務，同時開展自營及代客資金業務，業務范圍還包含投資銀行、基金管理、金融租賃等領域。分支機構共計23461個，并繼續延伸。

二、農業銀行五大品牌展示

1、金鑰匙

忠實傳承“大行德廣伴您成長”的企業靈魂，徽章鏤空部分兩側心形通過農

行行徽緊密相連，寓意金鑰匙品牌與客戶心心相通、以身作則、體解民情，金鑰匙齒部由特色古錢幣“刀幣”排列演化而成，寓示金鑰匙品牌將以渠道便利、品種齊全、功能強大的個人金融產品和服務滿足客戶多元化個性化的金融需求。金鑰匙以其純真的金色蘊意高貴生活典雅品質，開啟財富之路，帶領人們走向美好未來。

金鑰匙：開啟財富，引領生活。

2、金穗卡

金穗卡是農行旗下的二級品牌，最為廣大學生及喜好消費的客戶所青睞?？煞譃榻鹚虢栌浛ê徒鹚胄庞每ā＝鹚虢栌浛ň哂鞋F金存取、轉賬結算、消費、理財等全部或部分功能的金融支付工具。為方便廣大客戶，農行在全國各地設有24小時全自動服務的atm機，可實現銀行卡現金存、取、轉賬基本功能。并且全國各大銀行已實現聯網，用戶也可在其他銀行atm機上辦理簡單業務。金穗信用卡，即由農戶給予持卡人一定信用額度，鼓勵持卡人超前消費，但凡由農行給予持卡人借貸錢款必須在規定期限內由持卡人全額或分期歸還，否則則予以懲處。金穗卡集存取現金、轉賬結算、消費和透支等功能于一身，全方位滿足客戶短期、小額、頻繁的資金周轉需求，讓持卡人擁有隨時隨地、快捷和優越的用卡體驗。金穗卡：卡隨心動，金隨卡動。

3、金益農

其金融產品涵蓋農民生產生活服務、為發展現代農業服務、為農村商品流通服務、為農村中小企業服務、為農村基礎設施建設與資源開發服務、為農村城鎮化建設服務、為農村社會事業發展服務、加強與其他金融機構的合作八大領域。金益農是中國農業銀行品牌旗下的二級品牌，隸屬于中國農業銀行“五金工程”（承諾是金，專業是金，合作是金，服務是金，價值是金）。宣揚該品牌是三農群體的益友，吸取農民樸實的本質，為三農打造最良好的資金流通環境。從一定意義上幫助農民擺脫貧困走入致富之路，建設美好新農村，鼓勵發展農業，民以食為天，農業在所有行業中占據主導地位，只要利用好此地位農村便也可像城市那樣實現豐衣足食。

金益農：惠農天下，益農萬家。

4、金e順

突破時間、空間限制，結合新型電子商務平臺，“e”全稱“electronic”，金e順是農行跟進時代變遷、積極創新的有力代表。金e順使廣大用戶點擊鼠標、足不出戶即可實現在線交易、在線資訊在內的現代金融服務。任何時間、任何地點，打開網絡便能夠享受農行服務，購物、下載、瀏覽最新資訊、商談等在線完成，輕松快捷。

金e順：輕松在線，擁有無限。

5、金光道

指中國農業銀行以客戶需求為導向，通過創新產品與服務，全面整合各類本外幣存貸款及中間業務，為客戶提供專業的對公金融服務品牌，打造綜合性全方位企業金融服務平臺，與客戶真誠相伴，共同成長，成就宏圖遠景。寓意農行專注于企業金融服務與企業發展，以綜合性全方位的金融服務解決方案服務對客戶，為客戶打開便利之門，助客戶通向成功之道。

金光道：智通道合，偕行以遠。

三、走進農行，走近農行

中國農業銀行在中國共計23461個分支機構，包括總行本部，32個一級分行；5個直屬分行，316個二級分行，3479個一級分行，19573個基層營業機構以及55家其他機構例如溫哥華代表處、河內代表處、悉尼代表處、法蘭克代表處等等。數目之多，普及之廣，使得農行客戶無論走到哪里都能享受農行的全方位一體化的金融服務。

走進中國農業銀行安徽阜南分行，門口矗立的叫號機使得客戶可以公平有序地享受服務，也讓工作人員高效率地滿足客戶需求，然而由于此時正處春節長假，該行隨已設立5個窗口辦理業務，客戶隊伍還是長至門外，農行門庭若市。擠過長隊，映入眼簾的是一幅幅反假幣的宣傳海報，這讓我想起近幾年假幣不斷流入市場對公眾財產造成嚴重損失，對此農行阜南分行以海報等形式宣傳貨幣衛真反假。假幣特征介紹如下：（1）假幣的冠字號為機制膠印，紙張較脆，無韌性；（2）假幣人像水印及“100”白水印均用無色油墨直接印在紙張正面，水印模糊，沒有立體感；（3）假幣冠字號碼有兩種安全線：一種是用銀墨色磁帶夾在正背面紙張

中，并在背面用銀色油墨燙印全息圖案；另一種為用黑色墨在假幣正面印刷黑色條紋，背面用銀色油墨燙印全息圖案，并刷上磁粉，等等。對此農業銀行阜南分公司還提出“反假貨幣，人人有責”之口號，驚醒群眾堅決抵制假幣，使其在市場上無容身之處，形同“老鼠過街，人人喊打”。

中國農業銀行安徽阜南分行網點有“五聲”服務：來有迎聲，問有答聲，幫有謝聲，怨有謙聲，走有送聲。提出八項服務精神建設理念：“讓追求卓越成為習慣”，“保持積極心態”，“尊重客戶價值和人格”，“自覺遵守客戶服務標準和流程”，“加強與客戶的有效溝通”，“提供文明標準服務，滿足客戶需求”，“虛心聽取客戶意見和建議”，“感恩客戶，提高客戶的滿意度和忠誠度”。讓走進該行的客戶真正地感受到求同存異的誠信服務，中國農業銀行的經營理念為人所頌，為人所學。

四、總結

在農行阜南分公司調研的這些天，讓我深心相信了農行之誠。這不僅是我自己的體會，更是從進出銀行的那些老百姓臉上的笑容所做出的總結。春節長假，農行每天都擠滿多存少取的人們，人多則可能秩亂，然而這里除了等待者之間關于近況的交流之聲以及窗口客戶咨詢服務員解答之聲，一切還是像以往那樣井然有序。

俗話說“一口吃不成胖子”，農行里主客之間服務的供給與需求的默契程度不是一天一年所能成就，由此可見農行自辦行起，就以誠信為宗旨，實踐證明企業的建立時間不分早晚、起步不分高低，失信則失眾，有信則立民。

現實如此，網絡更是如此。中國農業銀行網上電子銀行是銀行業務及服務的又一重大突破。在網上不僅可以查詢個人企業消費支出情況，而且可以隨時隨地有網及有的網購付款服務，再現簡單快捷方便而優越。讓相信農行必將更穩更高效得進步，必能為我們提供更好更完美的服務。

?12?銀行調研報告

作為一名即將踏入社會的大學生，我很榮幸能在xxx銀行進行兩個月實習，我從客觀上對自己在學校里所學的知識有了感性的認識，使自己更加充分地理解了理論與實際的關系。同時也深感自己知識面的匱乏，堅定了我積極學習的信念。經過兩個月的實習，雖然還是覺得很茫然，但是細細盤點下來，卻也是收獲頗多。下面我把我在xxx銀行實習的情況從實習的內容和過程以及實習心得感受展開論述。

一、實習的內容和過程

實習時間：實習地點：

實習期間，我主要對會計業務、儲蓄業務和信貸業務有較為深入的了解。

1、會計業務部門

對公業務的會計部門的核算主要分為三個步驟，記帳、復核與出納。這里所講的票據業務主要是指支票，包括轉帳支票與現金支票兩種。對于辦理現金支票業務，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對；再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現金支票，會計記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會計復核員，會計復核員確認為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現金付訖章，收款人就可出納處領取現金。轉帳支票的審核內容同現金支票相同，在處理上是由會計記帳員審核記帳，會計復核員復核。

2、儲蓄業務部門

儲蓄部門目前實行的是柜員負責制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業務，即開戶，存取現金，辦理儲蓄卡等，憑證不在想對公業務部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨進行帳務處理，記帳。但是每個柜員所制的單據都要交予相關行內負責人先審核，然后再傳遞到上級行“事后稽核”。

3、信貸業務部門

由于目前的實際情況，中小企業融資難，盡管央行一再出臺有關鼓勵銀行向中小企業貸款的方案，但是，在各個銀行內部都有嚴格的控制。哈行也是如此。所以，銀行目前也投入了個人貸款領域。需要注意的是，銀行的個人貸款業務并不是直接將款貸給個人，而是與商家簽訂一定的協議，其實是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個人，個人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協議時，審查商家的證件是否齊全。而個人要向銀行提供有關的收入證明，身份證明等。一般都是以購買的標的物作為抵押，最常見的就是動產抵押和不動產抵押。信貸部門實行的是審貸分離制，就是進行貸款客戶開發與具體發放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。

二、實習心得與體會

我的主要工作在個人業務部的最基層，即營業大廳。在整個實習期間，我了解到了儲蓄柜臺以及對公柜臺業務包括個人及單位賬戶開戶、賬戶規范、理財業務咨詢等。同時還深入了解了個人金融部，貸款部，人力資源部的工作內容及相關業務流程，經過這兩個多月的勤奮好問和實戰訓練，我已經可以熟練的進行對公以及儲蓄賬戶開戶全部流程業務的基本操作，掌握部分賬戶規范業務，回答顧客理財等各種方面的咨詢。其次實習生活極大的擴展了我的經濟學知識面?？梢哉f在營業部接觸最多的是經濟學方面的知識，感觸最多的是經濟如何影響人們的生活方式和狀態的。

最后，我想談談實習的心得感受。第一，我覺得在學校和單位的很大一個不同就是進入社會以后必須要有很強的責任心。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責任感，要對自己的崗位負責，要對自己辦理的業務負責。第二，我覺得工作后每個人都必須要堅守自己的職業道德和努力提高自己的職業素養，正所謂做一行就要懂一行的行規。第三，現在銀行已經類似于服務行業，所以職員的工作態度、服務意識尤為重要。比如：對待客戶要用敬語；與客戶傳遞資料時必須起立并且雙手接送；對客戶咨詢要耐心的解答等。這使我認識到在真正的工作當中要求的是我們嚴謹和細致的工作態度，這樣才能在自己的崗位上有所發展。到了實際工作中以后，學歷并不顯得最重要，主要看的是個人的業務能力和交際能力。任何工作，做得時間久了是誰都會做的，在實際工作中動手能力與人際溝通更重要。

銀行實習調研報告（二）

實習目的

1、通過實習增加工作經驗，實現自我增值；

2、了解銀行主要資產、負債、中間業務，熟悉銀行貸款業務的整個流程和操作方法，以及銀行營銷中的市場調研、市場細分、目標市場選擇、市場定位和新產品的開發等；

3、通過在浦發銀行廈門分行的實習，掌握銀行從業的基本技能，熟悉銀行日常業務的操作流程以及工作制度等；

4、培養團隊合作、與人溝通、吃苦耐勞、終身學習等素質和精神。

實習內容及過程

我這次實習所涉及的內容，主要是公司銀行的貸款業務，并簡單了解儲蓄業務和信用卡業務。

1、貸款業務

銀行信貸部門實行客戶經理負責制，從前期客戶的營銷、企業實地調查、撰寫授信報告，只到簽訂授信合同，完成額度項下的各類單筆放款，最后到貸后檢查、風險控制，每一個環節都必不可少、極其重要。

客戶經理工作的重點在于營銷產品，難度在于維護客戶關系，關鍵在于提高自身素質。銀行客戶經理提高自身素質，要靠實踐，要靠學習；要虛心借鑒他人的經驗，要總結出成功的規律。這是一個變革的時代，銀行的體制和機制在變，銀行客戶的需求也在變，因而銀行客戶經理的理念、目光、行為必須跟上時代的發展，理念要變得更為先進，目光要變得更為遠大，行為要變得更為敏捷。在變革中學習，是客戶經理應該奉行的永恒不變的真理。

在浦發實習期間，我也在部門客戶經理及總經理的引導下，學習并掌握了銀行公司信貸部門客戶經理的基本工作職能，并輔助他們完成了很多授信的主要工作。大到中國輕工集團下屬的央企和福建省最大的國企近30億總額的集團授信，小到各類中小企業及個人貸款。我完成了授信調查報告近20余篇，通過企業提供的授信材料和到企業實地調查，分析企業基本信息、行業信息、生產經營情況、財務情況、風險環境及貸后管理和收益情況，擬定授信方案和授信品種，直至授信合同達成和簽訂。

2、儲蓄業務

儲蓄部門目前實行的是柜員負責制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業務，即開戶，存取現金，辦理儲蓄卡等，憑證不在想對公業務部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨進行帳務處理，記帳。但是每個柜員所制的單據都要交予相關行內負責人先審核，然后再傳遞到上級行“事后稽核”。

3、信用卡業務

信用卡按是否具有消費信貸（透支）功能分為信用卡與借計卡。信用卡又按持卡人是否向發卡銀行交納準備金分為貸計卡與準貸計卡。貸計卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無需預先交納準備金就可在這個額度內進行消費，銀行每月會打印一張該客戶本月消費的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以復利計。而準貸計卡則是交納一定的準備金，然后銀行再授予其一定的消費額度的一種信用卡。浦發銀行的信用卡品種很多，如：麥兜卡、中國移動聯名卡、加速積分卡等。我也通過自己的社交圈，在實習期間發展了近30張浦發銀行信用卡。

實習的心得體會

通過這兩個月的畢業實習讓我覺得很充實，不但使我對于銀行業務上有了詳盡而深刻的認識和了解，也是對我大學里所學的專業知識的鞏固和運用，也使我積累了許多在學校無法學到的經驗，真正體會到了“書到用時方恨少”。但是俗話說“千里之行始于足下”，一些最基本的實物和技能是不能在書本上徹底理解的，需要更多的是我們去實踐去進行實際的訓練和操作。另外，在實習中的另外個體會就是在工作中，我們都要有強烈的責任心，不僅要對自己的崗位負責，也要對自己辦理的業務負責。辦理的業務要作到細心周全，不能馬馬虎虎，丟三落四。使自己更加充分地理解了理論與實際的關系。這段時間里，我像一個真正的員工去對待工作，感覺自己已經不是一個學生了，每天早上7點半起床，然后像個上班族一樣上班。實習過程中遵守該行的各項制度，虛心向有經驗的同事學習。一個多月的實習使我懂得了很多以前不知道的東西，對浦發銀行廈門分行也有了更深的了解，這期間的實習收獲總的來講可以概括為以下三個方面：

（一）是通過參與銀行業務的運作過程，學到了實踐知識，同時進一步加深了對理論知識的理解，使理論與實踐知識都有所提高。

（二）是提高了實際工作能力，為就業和將來的工作取得了一些寶貴的實踐經驗。

（三）前輩們的教誨使我的人生增加了一筆財富。

同時在這期間的空閑時間里，我發現銀行有很多金融、證券方面的雜志、期刊和報紙，于是，利用這個契機一有空閑的時間我就埋在這些資料中，從這里面我也學到了許多當前的金融狀況，銀行實際工作中的各種有用知識。

實習是每一個大學生必須擁有的一段經歷，這次的實習使我對自己的專業有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這幾年大學里所學知識的鞏固與運用。從這次實習中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的。我們在實踐中了解社會，學到了很多在課堂上根本就學不到的知識，打開了視野，長了見識，為我們以后進一步走向社會打下了堅實的基礎，實習是我們把學到的理論知識應用在實踐中的一次嘗試。

很多工作都是熟能生巧，只有以知識作為基礎，腳踏實地，一步一個腳印，虛心學習，在不斷的摸索鍛煉中，不斷發掘出自己的潛能，不斷提高自己的能力，才會有很好的業績。

在任何一項工作中，團隊精神永遠最重要！雖然每天都是各司其職，但遇到什么問題也是互相研究互相討論詢問，共同解決問題。而且大家在完成自己的任務后，都會自覺的幫助同事完成他人工作，營造了一個良好的環境，也讓我學會了如何與大家交流，明白了一些在與同事的交流中應注意的細節。并且在分析的過程中漸漸明白面對不同的客戶需要用不同的方式對待，在調查時應該充滿自信，增加客戶對我們的信任感。

誠信，是人一輩子的財富。在工作中接觸到的個人信用信息比較多，也就慢慢了解到一個人擁有好的信用是多大一筆財富。隨著全國通用的個人征信信息系統的不斷完善，各家銀行只要輕輕一點，就可以查到一個人的信用記錄。一旦客戶被拉入黑名單，如利用信用卡套現、逾期不還款等違規現象出現，辦理所有的業務都將受阻，無論在什么方面我們都應該做到誠信，不僅僅是在銀行的業務上，更應該是在生活中。

這段寶貴的實習經驗對于我不久之后就要走入社會走向工作崗位來說起到了一個橋梁的作用，過渡的作用，是人生的一段重要的經歷，也是一個重要步驟，讓我們更早的接觸社會，融入社會，學會與人交往，懂得解決問題。而且通過這次畢業實習，我體會到我們應將所學的知識與更多的實踐結合在一起，才能具備較強的處理基本業務的能力與比較系統的專業知識。

致謝

衷心感謝浦發銀行廈門分行給我提供這次的實習機會，讓我在實踐中得到了成長與鍛煉。我相信這次實習經歷會是自己人生的一個積淀，我將會把在浦發銀行廈門分行養成的職業素養帶到以后的工作學習中，踏實、認真、奮進。

銀行實習調研報告（三）

一、實習目的及意義

1、實習目的和意義

上海浦東發展銀行與中國銀聯推出專門為了方便批發市場老板收款的刷卡機，為迅速擴展在批發市場的收付易業務，浦發銀行特向外招聘兼職學生一批。為了積累寶貴的工作經驗，把所學的知識運用到實踐中，從而更加鞏固所學的理論知識，我把握了這次難得的實習機會。二零零八年五月，我在上海浦東發展銀行廣州分行進行了為期一個月的實習工作。這一個月在我以往的經歷里顯得是那么的與眾不同，這一個月讓我學到了很多，經歷了很多，認識了許多朋友，更多多少少的影響了我的學習，工作，生活的態度！

2、背景簡介

刷卡機：簡稱pOS終端，終端通過電話線撥號的方式將信息首先發送到銀聯的平臺，銀聯平臺識別相關信息之后會將扣款信息發送到發卡銀行，經發卡銀行確認之后，再回發信息至銀聯平臺，銀聯確認之后，會再將已處理的信息發送至前置終端，終端收到確認后的信息，然后打印單據。移動pOS終端，原理一樣，其信息發送是通過數據信號發送接收！通信費用不多，按流量計算，固定終端通信費用按市話標準由電信公司收??！個人零售pOS，這個是今年7月銀聯才批準可以進入市場的，可綁定企業法人儲蓄卡，直接進入私人帳戶提現。浦發銀行個人零售pOS總部技術部攻關。現在刷儲蓄卡當天到賬，信用卡T+1到賬。其他銀行所有都是T+1到賬的，這是上海浦東發展銀行最大的優勢。

上海浦東發展銀行在去年7月開發推出針對批發市場的收付易（1萬元以下收客戶5元，一萬元以上收客戶10元）以來，各大銀行也相繼推出相應產品，此產品只針對批發市場，不能刷信用卡，只能刷銀聯儲蓄卡，但現在銀聯規定只有批發市場且營業執照經營范圍明確寫明：批發，才能安裝。今年7月左右銀聯批準了針對私營企業的個人零售pOS市場準入，個體企業終于可以裝對私刷卡機了，可刷信用卡，但必須是私人營業執照。

另外，銀聯就是銀行聯合會，裝刷卡機只有銀行有權利裝，私人公司沒有權利把別人卡里的錢刷到你卡里，銀聯就是協調各個銀行之間類似轉賬之類中間業務的非贏利機構，類似監督機構和仲裁機構。只有銀行經過調查才能向銀聯申請裝刷卡機：銀行確認該企業是合法企業，符合相應裝刷卡機的條件，由銀行向銀聯提供企業調查及資料復印件，申請幫助該企業裝機。之后銀聯會對資料進行進一步審核，符合條件的會給銀行一個批準的通知，并且同時通知專門的裝機機構去企業地址進行安裝。

3、實習要求

從總體上看，浦發銀行的實習工作還是安排的很靈活的，并不是每天都給你什么硬性的工作要做，不是每天要求你完成什么任務，但是如果你要做一名優秀的實習員工，只有給自己定下目標，才會最大的提高自己的工作效率，真正的體現一位實習員工的價值。這次實習的主要內容是以推銷為主，推銷是學習市場營銷專業的一項重要的實踐性教學環節，旨在開拓我們的視野，增強專業意識，鞏固和理解專業課程。實習方式主要是請企業企業管理人員以講座形式介紹有關內容；同學們再進行實際操作，不懂的向管理工作人員學習請教相關知識，自己與老員工討論、發言，通過交流實習體會方式，加深和鞏固實習內容。通過本次實習，我們學到了很多課本上學不到的東西，并對市場營銷專業知識有了更深的認識。這次實習也使我在實踐中了解社會，知道了參加工作的苦與樂，為以后走進社會做好了良好的心理準備。短短的一個月實習，我學到了很多在課堂上根本就學不到的知識，也打開了視野，長了見識，為我以后進一步走向社會打下堅實的基礎。

二、實習內容

1、推廣零售pOS機----“收付易”

我實習的內容就是專門做批發市收付易業務。主要做“收付易”的市場推廣（裝收付易會附帶開借記卡、辦理網上銀行和及時語短信通知業務）支行會提供廣州市各批發市場名單，到這些市場營銷，免費為客戶裝刷卡機，還送多種禮品給他們。節假日，在批發市場做刷卡機的宣傳和促銷活動，主要負責場景的布置，內容的宣傳，派發傳單和講解，回訪老顧客并送禮物。

2、整理內部資料

整理收集回來的企業調查資料，整理好并上交到銀聯。等待銀聯批復。并及時到申請成功的店鋪送上銀聯標志和指導使用。

三、實習總結或體會

這次實習是一個很好的鍛煉溝通、營銷能力和獲取工作經驗的實習機會。我的專業是市場營銷，這次實習對我來說，是一個挑戰，也是一個將學到的理論知識運用到實踐中的好機會。

在實習的第一天，輔導員就向我介紹了一些業績比較好的同事，并鼓勵我們向他們學習。他們的成功的確給我們起了很大的鼓舞作用。但是，對于我這個毫無沒有實際工作經驗又沒有業務聯系初出茅廬的人來說推銷一種商品確實是很困難的。所以剛開始參加工作的時候，我真的無從下手，只能跟著團隊中已經熟悉業務的同事到批發市場到處轉。一天下來，往往是毫無收獲！無論我怎么努力還是不能成功推出一部刷卡機！通過一個星期的觀察學習和老同事教導，我總結了一下：收付易的市場主要在批發市場，但已有深圳發展銀行、興業銀行、民生銀行等多家銀行做過同類市場的推銷，所剩下的市場份額已不大，而且自己工作間短，經驗少，沒有廣大的顧客關系，所以營銷起來的難度就更大了。但我知道做什么事情都是有難度的，不能輕易放棄，要相信自己一定能做出成績的。

慢慢，我得出了一些工作經驗。要想向顧客銷售，自己必須要和顧客有充分的溝通，要令到顧客從嘗試接受演說到試用產品再到接受產品慢慢前進，才能成功。但是，很多老板是不愿意花幾分鐘聽他認為是廢話的推銷演說的。所以我并不象我的隊友那樣，把批發市場的所有店鋪都踩遍，甚至兩遍，而是有針對性地選擇顧客，對有意愿的顧客我不惜利用吃飯的時間或者是周六日的休息時間配合他們的空閑時間向他們演說，使他們耐心，誠心地聆聽我的演說。不會令我的演說草草了事，變成廢話。最后通過自己的努力，我做成了第一單業務。心里高興極了，也更有信心開展以后的工作了。

在接下來的時間里，我還跑了服裝批發市場、汽配批發市場和化妝品批發市場，等等。在到這些批發市場前，我都做了相關資料查閱、市場分析，做到有目的地進行工作，因為不同種類的批發市場有不同的特點，只有做到具體問題具體分析，才能更好地解決問題。例如，酒店用品的批發市場成交額比較高，一般消費都是高檔產品，所以該批發市場的老板是很積極為自己的店鋪安裝一臺刷卡機的，方便顧客，也方便自己，更顯得店鋪的檔次更高一點。這類批發市場需要長時期的駐點推銷。布匹批發市場恰恰相反，布匹批發日交易次數多，比較繁忙，下午的時候特別忙，這類批發市場只能早上到那里，下午則可以去別的批發市場了。隨著實習時間越長，我的經驗越豐富，工作也越來越順手。但是，我的實習時間只是短短的一個月。這一個月很快就過去了。在這短短一個月實習時間里，曾受到無數次冷冷的拒絕和深深的失望，有時候很想放棄，可是第二天醒來又積極地投入到了新的一天工作當中，因為我始終相信：生命在于堅持，我可以接受失敗，但我卻拒絕放棄。

在回望整個實習過程時我有過激情，有過失落，有過無聊的困惑。但得到的卻是更多。明白到涉世未深的我們首先要轉變我的思維和心態我們不是天之驕子，企業和現實也不如們想像中那么美好，進去一個新的環境我們要學會以一個平和的心態去作每件事，畢竟我們欠缺社會經驗，企業流傳著怎么一種說法：我們大學生好高騖遠，眼高手低，不能吃苦動手能力差……這些造成了大學生就業困難的局面，針對這種情況我們要作好準備，我堅信通過這一段時間的實習，所獲得的實踐經驗對我終身受益，在畢業后的實際工作中將不斷的得到驗證，我們會不斷的理解和體會實習中所學到的知識，在未來的工作中我們將把我們所學到的理論知識和實踐經驗不斷的應用到實際工作來，充分展示自我們的個人價值和人生價值。我們相信，自己堅定的信心及個人堅定的意志，一定會實現自己美好理想，走上自己的成功之路！

?13?銀行調研報告

農村合作銀行，20xx年由農村信用社改制而來，改制后銀行由一級法人變更為統一法人，下設支行，支行下設分理處。

改制后銀行獨立運營，而銀行核心員工的選拔與任用是人力資源開發和管理中非常重要的一個環節，其在銀行中從事的工作通常與銀行的發展休戚相關，因此在銀行人力資源管理的整個系統中，核心人員的選拔與任用效果將直接影響著銀行改制后人力資源的運作。

本報告通過對銀行改制后核心員工選拔任用的現狀進行分析，梳理出一些問題，并對核心員工的選拔任用提出一些建議。

一、“勝任”與“重用”相結合，正視銀行核心員工選拔任用現狀

核心員工的選拔與任用就是使核心員工獲得擔任某一職務、承擔某項工作的機會、并能夠充分發揮其才華與潛能、達到相當的滿意程度，這也是“勝任”與“重用”的有機結合。

由于銀行核心員工通常掌握著銀行的核心業務、擁有專門技術、控制關鍵資源從而對銀行產生著深遠影響，因此銀行核心員工的使用得當與否，關系到這部分人才資源效用的發揮程度和銀行改制后在市場競爭中的勝敗。

改制以來，銀行通過學習國內外的先進經驗以及提高對自身素質的要求，在人力資源管理方面取得了一些進展，但是其總體的發展現狀仍然不容樂觀，尤其在對于員工的選拔與任用環節主要有以下表現：員工的總體素質不高，操作全能型人才、高學歷、高級專業人才緊缺導致相當的部門職能的發揮；在選人、用人和育人等管理行為上，多注重人際關系，而嚴重影響了員工積極性的發揮和創造力的提高；部分部門、支行及分理處中存在一種無形的“精英淘汰與擇劣”機制，真正有創新精神、求真務實的人才沒有任用的合適的崗位中去在客觀上扼殺了銀行的生機與活力；選拔方式單一刻板，“唯學歷論”盛行，考核標準只注重量化指標，忽視了對于員工的綜合考評。

我們認為導致上述現狀的原因主要有以下幾點：

（一）對于核心員工的選拔與任用渠道狹窄，不能夠真正做到“任人唯賢”。

銀行人力資源管理模式現今主要沿襲傳統計劃經濟時期行政事業單位人事管理模式，單位人事變動、員工崗位調整和職務提升等方面還存在論資排輩、過分看重文憑的現象，在這種情況下，核心員工的價值得不到應有的體現和回報，工作積極性和創造性受到壓制，給銀行改制后經營管理造成不利影響。

（二）人員調配制度單一僵化，還不能夠真正做到核心員工與組織的有效匹配。

銀行招聘需求計劃制定帶有經驗色彩，人力資源管理部門僅憑個人經驗、人員數量、學歷及專業情況確定人員需求，這就難免會出現所選拔的核心員工與有需求的崗位之間的錯位，而員工的調配僅從銀行自身發展需求出發，更是忽視了核心員工個人對崗位配置的意愿，加之由于缺乏明確的崗位說明和員工跟蹤制度，員工和銀行彼此缺乏了解，致使崗位配置帶有主觀性和盲目性。

由于調配制度的不夠完善，核心員工往往被大材小用，或者被分配到自己并不擅長的位置，所具備的優勢無法得到發揮。

（三）人事考評中績效考評制度運用不充分，且考評角度單一。

銀行傳統的人事管理雖然也包括職務分析、考評制度及獎懲制度的設計和管理等工作，但從總體上來說，還是一種原則化的管理模式，大部分還停留在簡單的“反映”與“記錄”的層面上，主要是人事檔案的管理，往往容易與銀行的經營活動割裂開來。

由于缺乏考評者的廣泛參與，績效考評的準確性打了折扣，同時考評角度的單一也使得銀行只注重員工現在的表現，而忽視了員工潛在的能力。

核心員工作為商業銀行中具備專業技能、熟悉銀行業務、能夠為銀行帶來效益的群體，通常也是最渴望能夠通過績效考評反映自身價值以及對銀行發展所做貢獻的群體，而我銀行現行人事考評制度顯然核心員工在這方面的要求還存在著一定的差距。

二、“原則”與“機制”相統一，落實銀行核心員工選拔任用原則

改制后銀行核心員工的選拔任用應堅持“原則”與“機制”相統一，應建立公平、平等、競爭、擇優為導向、有利于優秀人才脫穎而出、充分施展才能的選人用人機制。

在此，我們針對銀行核心員工選拔任用存在的一些問題，總結出七條有助于完善銀行核心員工選拔和任用機制的基本原則。

（一）公平競爭原則。

公平競爭即銀行在招聘、錄用、任用、晉升、考核、獎懲、激勵核心員工時，都要引入以競爭為主的激勵機制。

要構建公正平等的平臺，努力營造尊重特點、鼓勵創新、理解信任的良好、寬松的環境和氛圍，樹立“用人看本質、看主流”的觀念尤其是對于尖子人才和所謂的“鬼才”“怪才”，要格外珍惜，注意發揮起特點和專長。

全面做到公平、公開（透明度高）、公正（不徇私情），優勝劣汰，擇優任用。

（二）合理規劃原則。

首先要明確哪些是實現戰略目標不可或缺的、最重要的核心人員，并對員工隊伍的現實任職素質進行大盤點。

改制后，銀行戰略決定了其所需的人力資源，而明確哪些是實現戰略目標不可或缺的核心人員，是進行規劃的第一步；接下來要對員工隊伍的現實任職素質進行大盤點，比如銀行現有人員是否已滿足業務戰略對關鍵員工的需求，缺口有哪些或有多大等；同時要分析外部人力市場的變化趨勢及內部員工流失率情況，預測核心員工隊伍未來的發展變化與業務發展的匹配情況。

綜合上述所有因素，則可以對銀行核心員工進行整體、系統的戰略性規劃，從而為關鍵員工的有效任用奠定良好的基礎。

（三）兼顧崗位特點與核心員工特長原則。

銀行在選拔核心員工時要按照崗位選聘人才。

所謂的“以崗選人”，首先要按銀行的功能設置崗位，以此決定崗位的數量，避免盲目設崗，盲目招人；其次是按照操作層、管理層等不同的崗位層次選聘不同層次的員工，杜絕“以高就低”或“以低就高”，以避免造成資源浪費和成本浪費，避免造成結構上的不穩定。

再次是調整銀行體系內部的人才結構。

我們認為：要體現在以下四類。

第一類是經濟學家，他們的任務就是研究經濟發展的趨勢，預測行業未來的發展方向，以及可能創造怎樣的金融產品去滿足客戶的需求或者喚起客戶的需求；第二類是金融工程師，他們負責把經濟學家的設想“工程化”，變成可以琢磨、計算、交易的金融產品和服務；第三類是產品設計師，他們的職責是把金融工程師的概念轉變成具體的產品，轉變成為計算機程序；第四類是電腦專家，他們負責整個銀行的通信、信息和計算機系統的維護。

這種人才結構反映了金融業發展的方向、對改制后的銀行也有重大意義。

在考慮到銀行崗位特點的同時，我們在選拔和任用銀行核心員工的時候也要重視用人所長，就是說首先要發現核心員工的長處、優勢及其自身存在弱點，然后分清不同的情況加以任用，使其優勢和長處得到最充分的發揮，盡可能避開其自身的弱點，或者創造期間間使其短處變成長處。

同時，注意尊重本人意愿使之最佳地適應工作，做到量才適用，人盡其才。

（四）動態管理原則。

人才不是一成不變的，對人才可變的素質與能力，要根據不斷變化的環境及工作需要，及時進行調整，能上能下，能進能出，合理流動，始終保持人才與崗位相匹配。

改制后銀行要重點實行內部競職流動，即定期公布職位空缺及其職位資格，讓銀行內部適合條件的員工通過競爭性考試考核任職。

同時要保留一定比例的職位空缺，以吸引外部的優秀人才加入本行。

▲小學作文網近期必看系列:
• 干部調研報告?|?統計調研報告?|?商業調研報告?|?留守婦女調研報告?|?銀行調研報告?|?銀行調研報告

但是，動態管理并非時時刻刻都在變動，而要保留住銀行的業務骨干，使之相對穩定。

對核心員工來說，要有穩定增長的收入，穩定的工作環境，施展才華的空間和成功的機會。

澳門國際銀行的動態管理值得學習，該銀行一直堅持動態管理原則，并將其作為“保持人才市場競爭力”的需要。

澳門國際銀行每年都要根據國際金融形勢的變化，對其內部員工進行合理的調整，充分調動員工的積極性，使其在崗位上做出自己的最大貢獻，從而實現人盡其才。

同時，面向國內外以高薪誠聘優秀的金融專業人才、管理人才。

（五）權限制衡原則。

權限制衡即銀行的各級各部門的員工都一律按照規定實行管理、操作、檢查、監督，各司其職，不得擅離職守和隨意超越職權范圍開展業務，進行交易活動，要恪盡本職。

由于銀行的核心員工（往往掌握銀行核心業務、擁有專門技術、控制關鍵資源）對于銀行的發展會產生重要影響，這一原則在對核心員工的任用方面顯得尤為重要，尤其要分離管理和操作兩種職能，強化對核心員工的監督，完善早期風險警報系統。

缺乏有效的權限制衡體系，其代價對于一家商業銀行來說是巨大的。

英國巴林銀行于1995年2月26日破產倒閉，其中一個重要的原因就是用人和管人的失誤。

主要表現是賦予一個28歲的交易員——尼克利森過大的權利，特別是在新加坡集操作權、審計權、監督權于一身，既負責前臺交易和填單，又負責后臺的交割和審核，全面負責新加坡分行的期權、期貨交易的重任，手上掌握的資金足以在金融市場上呼風喚雨，而對其又缺乏有效的'監督管理，犯了銀行大忌，導致了嚴重后果。

（六）主觀風險原則。

在改制后的銀行中，一個很重要的核心員工群體是高級經理班子，這里面包括客戶經理、部門經理以及分支行行長。

他們在銀行中既要擔負一定的工作責任，又要保護自己的利益。

因此，經理們除了會經營以外，還要有風險意識，要讓他們認識到“動態變動求生存、求發展”的道理。

他們只有抓住市場機會，善于營銷，才能安全，否則，則會發生“樹梢效應”：樹梢即市場，隨風飄動，高級管理人員是站在樹梢上的，沒有市場則會從樹梢上落下來。

提高風險意識，要做到以下幾點：一是要求銀行主管必須十分熟悉金融法規制度和業內的業務政策。

二是要任用誠實正直、精明能干的金融人才，完善有激勵效果的薪金津貼制度。

三是銀行主管應參與責任保險，使其在因大意、失誤、錯誤或不能履行法律上、職務上的責任而造成損失時，能夠參加一定的補償。

一般情況下，主管的責任保險補償金經法律和金融管理部門批準，列為銀行的正常開支，高級經理還要以一定比例的個人財產做抵押。

（七）業績考核晉升原則。

銀行的員工都必須在嚴格、科學的業績考核的基礎上，給予晉職、晉級、晉薪。

銀行要根據自身情況指定有特色的業績考核方法，比如建立全方位的績效考評制度，客觀公正的考評核心員工。

通過構建高效的績效考核體系，對銀行核心員工的功績做出客觀公正的評價，可以更好地調動他們工作的積極性和責任心，約束和激勵其明確努力方向和工作目標，使核心員工自身價值最大化的同時，實現銀行效益的最大化。

?14?銀行調研報告

關于中國人民銀行 貨幣政策的調研報告

對于貨幣政策的有效性存在廣泛的爭論。理性預期學派認為，人們可以預期到貨幣政策的變動從而改變其行為，導致貨幣政策的失效，即"盧卡斯批評"。以弗里德曼為代表的貨幣學派對于貨幣政策的有效性同樣表示懷疑，認為中央銀行應放棄"相機抉擇"的貨幣政策，而遵循既定的規則。凱恩斯學派認為，在低利率情況下擴張性的貨幣政策是無效的，即存在"流動性陷阱"。盡管如此，新凱恩斯學派認為價格和工資具有"粘性"，而且信息不充分，這就使得貨幣政策很可能是無效的。開放經濟條件下，中央銀行貨幣政策的有效性受到新的挑戰。一個國家如果允許資本流動，就不可能同時實現貨幣政策的有效性和保持固定匯率，這就是著名的"克魯格曼不可能三角"。貨幣政策的有效性還有一層涵義，即要保持貨幣政策的主動性和必要的獨立性。簡單地說，要實現物價增長控制目標，就必須加強其他目標特別是財政財務約束，即把貨幣政策目標放在更加優先的地位。這在實行通貨膨脹目標制的經濟體中尤為如此。

盡管對貨幣政策是否有效存在爭論，但在一些方面經濟學家已有共識：良好的微觀經濟環境、中央銀行的獨立性和公信力以及有彈性的匯率

?15?銀行調研報告

根據服裝市場調查統計及品牌資料分析，掌握國內服裝市場的著明企業和馳名品牌，在北京、上海服裝市場都占有較大的份額。

京滬兩大市場歷來是服裝企業、經銷商進行服裝產品市場推廣的最重要的兩大城市，京滬兩地商場眾多，而且定位各有特點，消費群體也有各自消費的喜好。因此如何科學的分析京滬商場的詳細經銷能力、同類產品的銷售情況、當地消費者對相關產品品牌的認知程度以及各種品牌的市場占有率對想在京滬市場進一步開拓市場的服裝企業及準備進入兩地市場的服裝企業尤為重要;此外也可作為服裝品牌加盟商、代理商衡量該品牌市場拓展前途的一個重要的依據。

國家信息中心市場信息處聯合京滬兩地重點商業企業推出相關市場調查報告，報告根據京滬商場每月的商場銷售小票經過專業統計系統分析。調查產品涉及：女裝、男西服、男襯衣、童裝、羊毛衫、皮衣、休閑裝、成人內衣、女士內衣、少兒內衣、t恤衫、羊絨衫、美容護膚、洗發護發、香水等，每月25日出版上述產品的市場調查報告。

調查報告針對京滬兩地不同產品從三個方面進行詳細分析：

a、商場銷售情況：不同商場的銷售能力描述;

b、生產企業分析：各種產品生產企業的銷售情況，市場占有率以及月度占有率變化;

c、品牌分析：具體描述品牌市場變化情況，每月市場份額占有走勢。

因此，市場調查報告對生產企業和經銷商無疑是打開和占領兩地市場的鑰匙。

以上是服裝市場調查報告，希望對大家有所幫助。

?16?銀行調研報告

在對分行明年業務工作的思考過程中，有一種現象是不容忽視的，那就是如何發揮現有授信資源價值的化，促進分行資產和負債業務的快速發展。

一、授信資源是一種寶貴稀缺的資源

商業銀行的主要業務復雜一點地說是資產、負債和中間業務，簡單地說也就是存貸匯業務?？梢娰J款業務及其從貸款衍生出來的授信業務是商業銀行一項非常重要的業務，對整個資產負債業務具有支撐、杠桿的作用。即使在銀行信貸與企業的直接關系正在不斷地弱化、銀行對社會金融資源控制力度和約束能力在逐步減弱、銀行與投資主體、企業之間的關系在不斷弱化的今天，它也是一種非常寶貴稀缺的重要資源，是有一定的機會成本和機會收益的。因為組織負債業務是付出了一定的成本的，而獲取收益的責任卻大部分地落在了資產業務尤其是授信資源化的運用上了，如客戶資源的選擇問題、客戶資源的分布問題、客戶資源的調整問題、授信品種的定價問題、綜合效益的發揮問題、戰略伙伴利益關系的連結問題，等等。從這個角度來看，我行資產負債業務還存在著非常大的發展潛力。

二、我行授信資源價值化的發揮還存在著較大的潛力

1、在對存款及其派生存款的拉動作用上存在著潛力。

據我們調查統計，全行授信客戶數比同期減少，授信客戶貸款余額比同期增加，授信客戶存款余額比同期減少，授信客戶存貸款率為32。1%，比同期下降4個百分點。一些授信大戶的存款占比還不足貸款余額的7%，中小型企業由于缺乏有效的信貸支持，存款不同程度地下降，授信手段在中小型企業中的拉動派生作用也在逐步弱化。

2、在授信資源使用和分布上存在著潛力。

據統計，我行今年共審批授信額度中草藥實際使用額度只有一小半，在授信規模的審批和使用上也存在著錯位的現象，時緊時松，有額度無規模、有規模無對象，季末年末現象突出。在某種程度上，一方面說明我們還是做了非常多無效的勞動；另一方面說明營銷工作上還存在非常大的潛力。另外在授信客戶、授信數量、營銷人才的分布、營銷工作的深度上也還存在著不均衡的現象，同樣存在著發展的潛力。

3、在公私業務的聯動上存在著潛力。

在這個問題上存在著公司業務發展到一定階段后，可以開發系列私金理財業務，私金客戶服務到一定程度后，也可以開發相關的批發業務的現象。一個經營單位的私金業務是可以在現有公司業務的基礎上做足做深的。

4、在授信品種的搭配使用上存在著潛力。

如果工作做得深一點，細一點的話，客戶授信需求中的品種和期限結構如本外幣、長短期、貸款與承兌、保證金的比例、抵質押品的互換等是可以進行調整的，也是可以限度地發揮授信資源的綜合效益的。如在產品品種的組合和創新搭配上整合力度明顯不夠，在對高端客戶營銷上往往不能突出顯現我行的產品優勢。在對客戶的個性化需求和大眾化需求上劃分不明顯，產品的趨同性較強，個性產品、差異化服務、量身訂做有待于進一步加強。客戶經理對業務知識理解還不透徹，不能在業務中有效地運用和推廣。分行推出的新的對公業務產品較多，但營銷人員的掌握情況不全，與客戶交流只愿介紹那些自己較為熟悉的產品，對新的產品運用較少。不能根據客戶生產經營的特點制定出一套合適的產品套餐，將我行產品生硬地擺在客戶面前由客戶篩選，效果并不理想。還有的客戶經理是出于任務的考慮才將產品推介給客戶，并不能起到實際的效果。

形成這些問題的原因是多方面的，既有客觀原因，也有主觀因素。具體化說，一是在對授信資源運用的整體化、一體化觀念上認識不夠，未能使其價值利用化（包括業務定價），有些甚至是浪費了寶貴的資源，如借新還舊，承兌墊付，貸款風險等級下降，等等。二是在對目標客戶的選擇上，被動性選擇的多，主動性尋找的少，這從授信額度的使用不充分的現象中得到了印證。三是在老客戶的深挖和新客戶的開發方面力度不夠，沒有將自己的產品和對方的業務做大做足做透。四是同業擠壓的力度逐步加大，如新興的一些股份制商業分行存貸比都是高于100%的，縱向切入擠壓我行客戶的力度遠遠超出我們的想象和估計。

三、增強授信資源價值運用化的建議。

1、完善考核體系，提高營銷執行力的水平。

一項政策的落實首先要靠價值的導向，其次才是執行的效用。因此，對授信資源的運用要進行目標考核，對全行營銷工作進行正確地引導。建議改變傳統的下達貸款完成額指標的做法，設計增加存貸比例和現金流量等綜合效益的指標，如授信客戶結算量、公私業務聯動、產品推廣效果等指標，促使各經營單位對此項工作的重視和落實。對于全行下達的各類計劃指標，如已經開發、推廣運用的新產品要不折不扣地加以完成，形成一種在計劃目標前剛性考核兌現的誠信守信的道德文化和暢通無阻的企業執行力，對于因主觀原因造成各類責任事故的人，要進行嚴肅果斷地處理。

2、樹立與客戶合作整體化、一體化的科學發展觀，建立銀行與客戶的依存關系。

我們要改變與客戶之間利益關系點對點的連結為面對面或體對體的連結即銀行與客戶結成依存體的關系，而授信手段只是維系這種利益關系的一種敲門磚和杠桿，真正的細致工作還在于把客戶作為一種資源體去進行開發，不能僅僅停留在口頭和一些簡單的日常關系的維護上，更不能停留在企業資源個人所有或人走資源丟的層面。在公私業務聯動、資產負債業務相互促進及全行上下的聯動力度上，要形成一些良好的制度和習慣。如對房地產行業、收費性相對壟斷行業、重點大學辦學環境改善的集中授信和投入，要研究對策，加大對個人消費信貸和投資理財以及太平洋卡消費、使用和儲蓄宣傳的營銷力度，促進公私業務和資產負債業務的聯動發展。再如，通過加大對物流企業、中小企業及民營企業的分析和跟蹤的力度，順應資金流，在把握風險的條件下，創新擔保抵押方式和金融工具，加強對中小客戶的授信支持，不斷夯實客戶基礎，促進資產負債業務的穩步發展。

除了總分行對相關集團和大客戶的高位切入營銷以外，關鍵還在于營銷人員的努力和作為。一個營銷員就是一家銀行形象和素質的化身，其突現整體資源的能力和產種思維創新的能力在同業日益激烈的競爭中將越來越重要。沒有深厚的營銷知識和扎實的業務功底以及強烈的責任感、事業心，對于維系、支撐和推動如此龐大的公司業務的發展，是難以想象的。能不能維護和連結客戶基礎，對市場營銷人員的綜合素質是一個極大的考驗。沒有一支強大、優秀的市場營銷隊伍，以客戶為中心就是一句空話。因此，要從戰略的角度，增強對交行事業和員工命運負責的責任感和使命感，加強員工隊伍建設和學習改造的步伐。通過營造彌漫于整個組織的學習氛圍，充分發揮員工的創造性思維能力，建立一種有機的、高度柔性的、扁平的、符合人性的能持續發展的組織。通過提高學習能力，及時鏟除發展道路上的障礙，不斷突破業務發展的上限，保持持續發展的趨勢。通過建立嚴格的考核機制，使員工的工作與學習緊密結合起來，使員工對新知識有一種如饑似渴的緊迫感，使學習成為一種生活方式、一種持續的心境。通過學習，盡快提高營銷人員的綜合素質和增強拓展業務的本領。同時還要加大對員工隊伍新陳代謝的調整力度，不斷淘汰落伍者，吸收高素質的人才加入到營銷事業的共創之中，及時補充新鮮血液。

3、集中分行授信資源，建立內部優勢行。

在資產、負債業務及授信資源和人力資源的布局上要進行戰略上的調整。對發展潛力較大區域的支行配備較高素質的信貸或營銷人員，確立其內部優勢行的地位，在授信資源上進行傾斜，以便程度地發揮授信資源對存款的派生能力，為分行創造更大的效益。同時，適當注重授信資源在各經營網點之間的均衡分布，至少是相對均衡。

4、在授信品種的使用上要多樣化。

在這個問題上關鍵是吃透自身、同業和客戶，與時俱進，不斷推出新的營銷思路和措施，注重客戶授信資源長、中、短期限結構的搭配和調整，提高授信資源的綜合派生率。

5、改進授信流程，提高綜合效益。

一是在授信審批的過程中做好前期的調研研究工作，加強行業性指導，增強對授信對象的了解，必要時深入客戶進行調查，洽談授信品種、授信價格、綜合效益等一攬子方案，提高授信工作的針對性，避免重復和無效的勞動。二是改進授信流程，尤其是對像全額保證金一類低風險或零風險的授信業務手續要適當地簡化。

我們在向山頂攀登的過程中，不能確保每一步都非常成功，但只要我們每向前邁進一步，就會向既定的目標接近一點。在授信資源價值化的問題上，只要我們重視它，研究它，并付出相應的行動，那么就會為全行業務的發展和綜合效益的發揮上做出一定的貢獻，況且它的確是一種不可多得的寶貴的稀缺的重要資源。

?17?銀行調研報告

在平安家庭創建活動中，縣、鄉鎮婦聯從實際出發，發揮婦聯組織在家庭領域的優勢，從提高家庭成員的法律素質、致富能力、家庭教育水平、營造文明和諧的家庭環境、增強家庭防范意識、婦女維權、為群眾辦實事等方面入手，開展了各具特色、豐富多彩的創建活動,取得了較明顯的成效。

一是離婚率逐年上升。社會的發展改變了人們的物質生活，也改變了人們的精神生活，特別是改革開放后，人們的婚戀觀發生了深刻地變化，離婚率的居高不下成為了影響家庭和諧的一大因素。突泉縣民政局一年受理的離婚案件達180多件。

二是老人贍養問題突出。突泉人民法院一年受理的贍養案件達26件。 有如下幾種狀況：

1、一些子女推卸責任，使老人生活無著落。從調查走訪的情況看，多子女家庭互相推卸贍養責任的占全部贍養糾紛的80%以上。

2、部分農村青年文化素質低，法制觀念淡薄，拒不承擔贍養老人的法定義務。

3、一些老人在處理諸如分家產、幫忙料理家務等事務中，或重子輕女，或重女輕子;或重小輕大，或重大輕小。從而導致子女對父母產生偏見，并把所得好處與贍養老人對等起來，形成多得好處多養老，少得好處少養老，不得好處不養老的格局。

4、個別子女由于自然災害、或供自己的孩子上學、或家中有病人等造成經濟非常困難，導致在贍養老人問題上心有余力不足，沒有能力贍養老人，使老人的贍養存在危機。老人贍養問題最終成為家庭不平安的因素之一。

三是未成年人教育存在偏差。父母對子女的教育和老人的隔代教育之間存在著教育理念、教育方法等方面的差異，這些差異往往引發兩代人在未成年人教育上的矛盾，造成家庭的不和諧。

四是留守婦女問題凸現。

1、勞動強度大，身體健康受損?！傲羰貗D女”既要承擔繁重的農業生產勞動，又要料理家庭事物，有的還要照顧年邁的老人，教育未成年的孩子，勞動強度很大，嚴重損害身體健康。勞動強度大幅增加，勞動時間明顯變長，“留守婦女”的體力大幅度透支。對于一些生育孩子本就落下病根的“留守婦女”來說，家中缺勞力和生產勞動強度加大是當前面臨的最大難題。

2、夫妻情感缺失，家庭功能失衡。“留守婦女”大多是中青年，一些長期分居的“留守婦女”，自我控制力不強，易受不良現象和不法分子的誘惑，出現婚外情和婚外性行為， 影響了夫妻感情給婚姻家庭帶來不穩定因素，形成了家庭婚姻的危機。

3、養老、子女養育方面暴露出新問題。因丈夫長期外出務工，家庭的養老、子女的養育的重擔全部落在“留守婦女”的身上。在養老和子女養育方面容易暴露出一些情況問題：一是虐待老人現象呈現上升趨勢，二是子女的教育培養狀況呈下滑趨勢。

4、安全感降低，家庭財產受威脅。男性勞動力外出后，農村只剩下了老人、兒童和婦女，這種人口結構的變化，會帶來農村治安防范力量的減弱，使農村社會治安隱患增加，農村中針對留守家庭的小偷小摸現象增多。

以上種種情況給婚姻家庭帶來不安定因素。

五是留守兒童問題需要特別關注。目前我縣留守兒童有1200多人。存在問題很多：

1、缺乏嚴格的督查指導，造成學習動力不足，成績較差。由于父母不在身邊，監護人又因年齡、文化、體力等條件限制，無法給予孩子正確的學習指導和監督，導致孩子出現厭學情緒，學習缺乏熱情，不求上進，成績普遍較差。

2、缺乏父母的親情交流，造成性格和心理上存在缺陷和障礙。青少年正處于情感、性格變化的轉折時期，強烈渴望與父母的情感交流，但是父母難以企及，使他們的性格變得內向、自卑、孤僻，缺乏安全感，人際交往能力較差。

3、缺乏正確的家庭教育，造成是非觀念淡薄，出現行為偏差。留守兒童的家庭教育基本處于空白狀態，由于平時缺乏及時有效的家庭約束管教，對很多的問題得不到正確的引導和幫助，出現行為偏差和道德滑坡，紀律散漫，是非不分。

4、缺乏家庭的安全監管，造成留守兒童生活中存在著諸多隱患。留守兒童患病不能及時醫治和受到意外傷害的事件時有發生，孩子的生存狀況存在諸多隱憂。 這些也是影響家庭平安的問題之一。

一是平安家庭創建活動的知曉率應進一步提高。由于鄉鎮經費不足，宣傳渠道不寬，宣傳手段單一，平安家庭創建活動的宣傳還存在死角，還沒有真正做到家喻戶曉。

二是平安家庭創建活動吸引力應進一步增強。大部分地區開展傳統的創建活動較多，缺少新穎的、群眾喜聞樂見的創建活動、方式方法和載體。

三是普法工作尤其是婦女權益保障法普及存在差距。參與調查的部分婦女不知道《婦女權益保障法》，更不知道自己應享有哪些權利和義務。正因為如此，對一些權益受到侵害的現象不以為然，如家庭暴力。說明普法工作還存在一定差距。

四是平安家庭創建活動開展的不平衡。由于對平安家庭創建活動的認識不同，所以創建活動在各旗縣之間、鄉鎮、村之間開展的還不平衡。

根據調研結果，縣婦聯將從以下幾個方面入手深化“平安家庭創建”活動：

一是以宣傳營造聲勢，進一步提高“平安家庭”創建的知曉率。即過強化輿論宣傳、深入家庭宣傳、鞏固陣地宣傳等方式，使全縣上下形成“人人講平安、家家創平安”的良好局面。

二是以活動拓展內涵，增強“平安家庭”創建的吸引力。通過開展“普法宣傳進家庭”活動、“科技文化進家庭”活動、“安全知識進家庭”活動、“我家拒絕黃賭毒”活動、深化“雙合格”家庭教育實踐活動等，不斷提高家庭成員的科技文化素質和科學教子能力、提高家庭成員安全防范意識，不斷凈化和優化家風，弘揚傳統美德。

三是抓維權服務，力求“平安家庭”創建工作實效。通過不斷健全和完善婦聯系統信訪工作網絡和信訪工作制度，提高來信、來訪、來電的接待處理效率和質量，使權益受侵害婦女及時得到有效救助。積極開展“零家暴社區”創建工作，有效預防家庭暴力案件的發生。

四是整合社會資源，形成婦女維權的合力。各級婦聯加強與公安、司法、法院等部門的合作，充分發揮已建的家庭暴力投訴站、家庭暴力傷情鑒定中心、“12348”婦女維權熱線、婦女陪審員等機構的作用，及時調處解決家庭暴力投訴案件，幫助身心遭受傷害的婦女遠離家庭暴力的陰影

?18?銀行調研報告

關于銀行調研報告范文

銀行調研報告（一）

（1）自覺服務國家經濟發展大局，以改革創新的精神支持擴大內需通過學習實踐科學發展觀，建行認識到，科學發展觀

前列；個人消費貸款達到1200多億元，信用卡透支增速超過40%，有力促進了居民消費。

（5）破解出口加工企業產品轉內銷遇到的金融難題。沿海地區外向型企業能夠生產全球一流的消費品，金融危機后國外市場萎縮，國內消費者雖然有巨大需求，但苦于沒有內銷渠道。這些企業轉內銷，除品牌、渠道外，融資頸瓶也是主要約束因素。經過一系列調研、論證，建行推出了“內貿通”系列產品，累計向出口企業授信200多億元，幫助一批加工出口企業走入廣闊的國內市場，實現了多方共贏。

（6）幫助企業兼并、轉型升級。目前，已發放并購貸款超過百億元，不論在貸款筆數還是貸款總量上，都居國內同業首位。

銀行調研報告（二）

一、要點：

1、公司資產增長主要來源于網點和募集資金，增長速度有放緩的可能；

2、公司經營較規范，容易取得政府的支持；

3、受政策限制，快速發展的中間業務明年有可能出現停滯的局面；

4、降息特別是貸款利息下降幅度更大的可能性對銀行業績有不利影響；

二、公司分析：

1、管理層：

公司管理層有極為深厚的背景，董事長經叔平現任中國人民政治協商會議全國委員會副主席、全國工商聯主席，不久前的世界華商大會主要由他主持，有較強的海內外關系，行長董文標曾任海通證券有限公司董事長兼總裁，在銀行管理、金融證券方面積累了19年工作經驗，其余的付行長都是人行系統出身。由于這些背景，公司不但在海外資源的利用上有較大的潛力，更重要的是能爭取到政府各方面的支持。

公司運作較為規范，董事長對公司經營擁有較大的權力，而且愿意實質性地參與到公司的管理中來，重大事項的決策

權在于董事會，董事會的召開次數也較一般的上市公司多，行長只負責公司的具體運營，總體而言，與很多由國企改制過來的上市公司相比，民生銀行是相當規范的，也更遵循國外的股東價值最大化的理念，比如在與外資合資的問題上，公司不愿采取增發b股的方式，因為b股價格太低，對股東并不是最有利的，而很多國企上市公司，只要能圈到錢就好，對采取什么圈錢方式并不關心。

2、經營情況：

按三季度季報來看，預計今年公司資產規模增長將近一倍，但盈利只能增加50％左右，主要原因在于債券投資收益率下降（中報表明，債券投資規模增加70％，但投資收益只增加30％多），營業費用上升，另外，資產大規模增加帶來的潛在收益在本年度還沒有完全體現。

資產規模的擴張是民生銀行收入和盈利大幅度增加的主要因素，其今后的增長潛力應是評估民生銀行價值的重要指標，從來源看，北京、深圳、上海分支機構做出了較大貢獻，其中網點的增多是重要的一項原因，另外，20**年底募集資金的到位也是一個不可忽視的因素，按5倍的乘數效應估計，其大概可以為民生銀行帶來200億的資產增加。

目前民生銀行仍在進行營業網點的擴張，預計資產規模明年還能保持較高速增長，但估計很難達到今年的增長速度。在費用方面，民生銀行對新設立的分支機構要求一年持平，二年盈利，因此，估計民生銀行能保持與盈利相適合的費用水平，不大可能出現營業費用的超常規增長。

3、貸款呆帳準備情況：

另外，由于民生銀行很多貸款是新增的，從期限上看，無須計提貸款呆帳準備，這可能是民生今年不良貸款率下降的主要原因。

4、戰略規劃：

公司原先的戰略規劃是，到20**年，發展的總體目標是：資產規模將達到1000億元人民幣；貸款余額達到550億元；利潤率水平力爭達到國內商業銀行最好水平。

從目前的經營情況來看，民生銀行今年已達到了20**年的戰略目標，這說明公司計劃比較保守，但也突出了公司穩健的特點。

三、外部環境分析：

在年初，總體外部環境是有利于銀行業的，內需增長強勁，外需雖不如去年，但也算平穩，消費價格指數轉強，升息壓力大增，這些因素都有利于銀行業的經營，但到了年末，外部環境大變，宏觀經濟環境不如預期樂觀，降息可能性大大增加，總體對銀行業不利。

1、降息：

近期關于是否降息的爭論十分激烈，但從各種跡象來看，目前贊成降息的一方占據上風，債市的走向也反映了這一趨向，目前利息可能下降25－50個基點，其中貸款利息下降幅度可能大于存款利息，息差有縮小趨向。

另外，如果貸款利率下降幅度更大，對主要靠吃息差的銀行業而言，風險不言而喻。假如息差縮小25個基點，根據民生銀行季報，未來將減少息差收入近9千萬。

2、票據承兌業務：

月初公布的對銀行承兌票據的新規定將對民生銀行的中間業務產生較大的打擊，銀行承兌票據是民生銀行中間業務中增長最快，對中間業務利潤貢獻最大的品種，目前的承兌額已是限額的2倍，明年這塊業務可能出現停滯的局面。

必須注意到，票據承兌業務的停滯不但會招致手續費的損失，而且還會對存款業務有影響，民生銀行在給企業作票據承兌時，要收取30％左右的保證金，這部分保證金是比較穩定的，今后這塊業務會受一定的影響。

四、重大事項分析：

發行可轉債：公司目前正在積極進行可轉債的發行，如果發行成功，將為業務發展注入新的活力，根據乘數效應，可轉債可能會帶來一百億的新增資產。但發行本身對市場應有較大的不良影響。

五、結論：

總體來看，對民生銀行而言，盡管有降息和發可轉債的利空，但是，可轉債發行結束時，我們認為可能是較好的投資時點，今年的資產規模擴張對利潤的效應應會在明年得到

較好的體現，估計明年的收益還能取得一定的增長。

銀行調研報告（三）

隨著電子商務的發展，電子眼行的用戶數量呈逐年增長的趨勢，自興起至今的十年間，國內電子銀行業當稱碩果累累——逐漸完善的渠道、不斷豐富的產品、日趨成熟的安全體系……隨著這些硬性的不斷成熟與完善，使用網上銀行的越來越多。而在廣大的農村，雖然農村經濟的不斷發展，農村電子銀行是什么現狀呢？帶著諸多的疑問，我對我們起步鎮的100戶人家進行了實地調查。

一、調查基本情況

20**年，手機銀行推廣年，用戶簽約的數量仍不斷上升，但使用功能還需要加以改進?？缧袑崟r轉賬功能是活動用戶使用最多的手機銀行功能，其次是查詢和繳費功能。而手機銀行活動用戶對當前手機銀行不滿意地方主要是功能少、之后是操作響應慢。

農信社的另一個產品網銀，它的安全性一直是各界關注的焦點。20**年個人網銀用戶簽約數明顯比20**年多了一倍，

且使用率也有了大幅度提高；網銀的安全性得到了廣大客戶的認可，市場對于網銀安全性的信賴也正穩步提升。個人網銀活動用戶使用usb數字證書的位列各種網銀安全認證手段的

農村是比較高的。他們樂于接受新的事務。

（三）農村物流的發展水平。現在農村的物流還處于空白階段，就是在離城市比較近的農村物流也是剛處于起步階段，農民在網上購物后，往往還必須親自得到城市去取，而要送貨，還必須額外支付一定得費用，這給村民帶來了極大的不便。所以，農村物流發展也成為一個阻礙電子銀行在農村發展的重要原因。

（四）網上銀行使用安全問題。在網上銀行顯示了其巨大的發展潛力和空間的同時，安全問題日益受到關注。無論對企業網銀用戶還是個人用戶（包含活動用戶和潛在用戶）而言，網銀的安全性能仍然是他們選擇網銀時最看重的因素。與此同時，網銀用戶的安全意識也在迅速提升，數字證書作為成熟、有效的安全保障手段而被更多用戶所認可。

三、電子銀行業務發展中普遍存在的問題

（一）思想認識不到位，管理工作薄弱

從經營運作層面上看，電子銀行是一項系統工程，其業務分散在多個部門之中，如科技、銀行卡、會計、個人業務、

機構業務、公司業務等，由于缺乏一個專門的部門對其進行統一的規劃和指導，造成電子銀行在業務拓展和管理控制上各自為政，管理職能分散的局面，部門之間的\"合力\"無法形成。在立項、開發、管理和風險控制等方面缺乏一套完整、系統的制度和方法，不能適應電子銀行發展的需要。

（二）營銷機制不健全，客戶結構不理想

從客戶結構上看，高低端客戶比例明顯失衡，客戶資源不容樂觀，客戶結構有待調整。面對電子銀行低端客戶占比較大的現實，一些銀行的電子銀行市場細分不足，客戶結構調整不力，存在畏難情緒。

（三）宣傳力度不夠，市場認知度不高

一些銀行對電子銀行產品的宣傳攻勢不大，宣傳方式不夠豐富，宣傳投入乏力，立體營銷格局尚未形成，因而市場認知度較低，客戶\"認購\"熱情不高。事實上，經過近兩年的技術改造，各行的電子銀行建設都得到了加強，但由于缺乏深入人心的宣傳推動，有些銀行的電子銀行業務進展緩慢，未形成品牌效應。

四、加快電子銀行發展的建議

（一）創新管理模式，提升經營層次

針對電子銀行管理分散、效率不高等問題，當務之急是在經營運作層面上對現有電子銀行管理部門進行整合與再造，構建專業化經營的組織體系。同時，不斷完善管理制度、辦法及相關措施，加強部門聯動和橫向協作，通過傳統銀行產品和電子銀行產品的捆綁銷售，為客戶提供個性化、一體化的解決方案，提升整體服務品質。

（二）強化品牌意識，健全營銷機制

目前，各行電子銀行低端客戶占比較為突出，面對這樣的市場和客戶群體，要采取效益領先和差異化相結合的發展戰略，科學細分市場，鎖定目標客戶群，精心打造電子銀行精品服務和特色服務，利用產品技術優勢和優質服務，優化客戶結構，形成核心群體，以點帶面推動電子銀行全面發展。

（三）優化產品結構，整合服務功能

進一步加大電子銀行產品和功能的整合力度，將現金管

理平臺、企業在線銀行等功能整合到現有電子銀行中來，構建全行統一的在線服務系統，開發和推廣網上銀行地方特色平臺，把電子銀行做大、做強。以市場需求為導向，刪繁就簡，著力打造拳頭產品，形成核心競爭力。

（四）健全服務體系，提高服務質量

以客戶分類為基礎，開展電子銀行個性化服務。做到售前有推介、售中有輔導、售后有回訪，提高客戶響應速度。

（五）強化部門職責，再造業務輝煌

在管理層面，要落實科技、銀行卡、機構業務、公司業務、個人業務、會計等部門職責，制定科學、合理的配套考核辦法。在經營層面，要建立全行營銷、全面營銷和全方位營銷模式，把電子銀行營銷落實到每個網點，并與傳統業務捆綁在一起，落實到客戶經理的營銷任務中。

（六）加大宣傳力度。

銀行可充分利用內部員工使用網上銀行的體會，利用同學、親戚等多種社會關系，宣傳使用網上銀行的各種好處。

如匯款方便，繳費輕松、理財實用、購物方便等多種網銀功能，拓展農村客戶。

（七）充分重視學生群體，培養其用網銀的習慣，進而帶動周圍及所在家庭使用網銀的頻次。

（八）在縣城銀行網點利用網銀體驗機等，充分發揮銀行大堂經理的作用，使人們充分體驗使用網銀的便捷，免除在銀行排隊辦理業務的不便。

電子銀行作為銀行業業務發展的新型分銷方式和渠道，已成為銀行業務經營的重要組成部分，并成為展示銀行經營形象和競爭實力的重要窗口。近年來，各行的電子銀行業務均得到加強，市場基礎和發展格局基本形成，對產品營銷的推動力和牽引力不斷增強。電子銀行在當今社會的發展趨勢已愈演愈烈，隨即將取而代之，讓我們恭候那一天。

最后，小編希望文章對您有所幫助，如果有不周到的地方請多諒解，更多相關的文章正在創作中，希望您定期關注。謝謝支持！

?19?銀行調研報告

銀行調研匯報范文

按照個人業務中心《關于開展銀行同業營業網點情況調研的通知》時限要求，我們對哈市城區內其他股份制銀行營業網點開展了調研活動?！氨容^看同業，目標看市場”，為了今后更好的開展工作，揚長避短，有的放矢，以產品和服務為主要切入點，選定五家商業銀行（中國銀行文昌街支行、光大銀行市分行營業部、招商銀行動力支行、哈爾濱銀行聚興支行、浦發銀行道里支行）作為此次調研對象，采用實地走訪體驗、咨詢他行工作人員等調研方法，掌握了一些情況，現對調研結果簡述如下：

一、中國銀行

文昌街支行地處文昌街高架橋下，該區域為哈市一類街區，客戶資源非常豐富，該支行屬于有規模的分理處級支行，有對公會計核算業務在編9人，作為國有股份上市銀行，其管理體制和機制與我行沒有太大區別，每天的客流量不是很大，內部設施和裝修風格并不是本行的標桿，但是中行現在已開始啟動網點轉型工作，在服務和客戶發展上已逐步開始趕超同業的趨勢。

二、光大銀行

哈爾濱分行營業部位于東大直街上，該營業部同樣坐落在我市一類街區，客流量較大，營業部寬敞，營業廳布置合理有序，高低服務區分明易于辨認，在了解過程中，發覺該行的信托理財產品較多，期限選擇也較多，其預期收益率普遍要比我行同檔次的產品高，而且該行的理財服務區對客戶的營銷重心也是該行的多種期限的銀行理財產品。

三、招商銀行

動力支行營業部位于動力區和平路上，招商銀行的服務向來口碑不錯，通過實地走訪體驗，明顯感受到招行的服務環境優良，人員素質較高。

首先：大廳寬敞明亮，布局合理，服務環境舒適?？蛻粼诖筇媒浝淼囊龑?，能夠快速了解辦理相關業務的手續和流程，達到迅速分流客戶的效果。一樓有專門的金卡客戶服務區，客戶辦理業務方便快捷。而在地下負一層是裝修高檔，環境優雅靜謐的白金級客戶服務區，服務區配套設施完善，有現金受理區，多媒體電子銀行演示和自助操作區，客戶專屬休息區，人性化服務一應俱全，在門口還有專人接待的大堂經理，兩名專職客戶經理的客戶服務接待室，寬敞整潔，私密性強，給予高端客戶全方位的金融服務一致性體驗，使大家感觸頗深。

其次：招行產品宣傳單齊全，宣傳展板美觀，宣傳手段

多樣，大廳設有網銀體驗區，客戶可自行操作進入招行網銀界面，瀏覽體驗便捷的網銀服務。這些直觀形象的宣傳工具的投入，為營銷人員向客戶講解演示新產品提供了便利條件，同時又形成了一種刺激客戶辦理新業務的良好氛圍。在服務區還有專門的信用卡服務專線和客戶電話服務專線，醒目方便，同時配有操作指南一目了然。自助服務區三臺CRS一體機和一臺ATM取款機始終有客戶辦理。

最后：招行工作人員的營銷意識強，團隊合作能力較高。在大廳設有兩名大堂經理，快捷地分流各種目標客戶，始終有禮貌地問候每一名進廳辦理業務的客戶，并且由大堂經理親自為客戶分發排號小票指引客戶辦理所需業務， 無論客戶是對公還是對私客戶，一旦在業務辦理過程中出現營銷機會，柜員就會主動向客戶推薦適合的產品，并且主動引領客戶來到所需的金融服務區推薦給合適的營銷人員，達到聯動營銷的目的。

四、哈爾濱銀行

聚興支行位于道外區南頭道街19號，該支行被許多經營酒店類用品的商埠包圍。

走進大廳感覺溫度怡人，面積寬敞但卻不敞亮，地面由于積雪的融化導致比較臟。大堂沒有工作人員，甚至沒有排號機。進門后，調研人員對兩位會計人員詢問是否可以為公

交卡充值，有一名工作人員回答“到柜臺”。向右一看，有兩個服務窗口，但只有。另一個調研人員咨詢有什么理財產品，工作人員回答“沒有什么產品，只有國債”。另外，調研人員看見屋內的電子利率屏顯示活期利率九十人，很是壯觀，也沒有人維持秩序。再加上這次在道外的體驗，總體感覺不太好。

五、浦發銀行

道里支行位于道里區經緯二道街上?？傮w印象：從物理區域上把VIP客戶同普通客戶區別開，并按照客戶分層和業務需求進一步區分。該支行能夠辦理個人業務、對公業務、理財服務，實現了功能分區和客戶分流，有客戶等候區、洽談室、客戶經理室、現金服務區及電子銀行服務區。通過觀察發現雖說該網點員工服務方面做的很好，也有人在柜臺里面做著營銷工作，但是大堂經理在一個網點中扮演的是一個很重要的角色，網點客戶較多的時候，特別是咨詢產品業務的人也是較多的時候，大堂經理應該是一個人能起到主導作用的人，非常遺憾的是調研人員在這個網點未能看到這樣的人。

通過此次走訪其他銀行，發現一個問題，例如中央大街附近的招商銀行、哈爾濱銀行的各方面素質都高于太平橋附近的銀行。不知道這和地域性有沒有什么關系。我行和附近銀行比較，服務等其他方面都已走在前列，但和招商銀行等其他較高起點的股份制銀行還有一定差距。

?20?銀行調研報告

調研是一項重要的基礎工作，通過深入調研，了解掌握我行自身建設和業務經營發展中遇到的問題和困難，深層次地分析產生這些問題和困難的原因，提出解決這些問題和困難的對策與建議，供領導決策，對于促進我行科學發展具有重要意義。我行十分重視調研活動，認真扎實開展調研活動，取得了調研活動的良好成績，現將我行開展調研活動的有關經驗具體介紹如下：

一、認真學習，提高對調研活動的認識

我行通過認真學習，提高對調研活動的認識。充分認識到開展調研活動是深入學習實踐的需要，是認真貫徹落實黨的__大和__屆四中、__全會的需要，是緊緊圍繞“加快科學發展，實現新的跨越”做強做優銀行的需要；通過開展調研活動，認真梳理和查找影響科學發展的突出問題，深刻分析原因，思考解決辦法，扎實運用調研成果，為推動銀行健康、持續、快速發展提供有效的決策參考。同時，我行切實把調研活動作為一項重要工作，做到與其他業務經營工作同布置、同落實、同檢查、同考核，著力推進調研活動的深入發展。

二、開展調研活動的具體做法

1、加強領導，認真開展調研活動

我行十分重視調研活動，切實加強對調研活動的領導，確保調研活動科學有序進行，并取得調研活動的實際成效。在開展調研活動中，著重抓好三項工作：一是有調研活動負責人。根據行開展調研活動的需要，指定一名干部為調研工作負責人。由調研工作負責人按照行開展調研活動的精神與要求，制定年度和季度調研活動方案，按照活動方案進行調研。二是有調研隊伍。我行配備專職調研工作人員，加強對專職調研工作人員的學習培訓，提高其政治與業務素質，能夠勝任調研活動需要。三是有定期調研任務。我行根據工作發展的需要和各個時期的工作側重點，安排調研任務，深入開展調研。

2、加強學習培訓，提高調研工作人員素質

調研活動的質量高與低、成功與否，能不能解決實際問題，提出切實可行的對策與措施，與調研工作人員的素質直接有關。我行加強對調研工作人員的學習培訓，提高調研工作人員的政治素質，確保掌握調研活動的政治方向與政治立場；提高調研工作人員的業務素質，掌握調研工作的方式方法，提高調研工作人員發現問題、分析問題和解決問題以及撰寫調研報告的能力，提高調研報告的深度、廣度與質量。

3、突出主題，精選課題，__難題

我行在開展調研活動中，要求做到突出主題，精選課題，__難題，講究調研活動的針對性與實效性，提高調研活動的質量，達到開展調研活動的初衷與目的。

一是突出主題。明確要求調研工作人員要提高調研活動的廣度與深度，形成的調研報告要與我行的發展實際相結合，做到課題突出，立論鮮明，富有實踐意義。調研活動要與加強改善銀行內部管理相結合，圍繞改革完善經營機制，加快經營業務發展，強化內部管理，加強執法監察和安全保衛工作，進行深入調研，為提升銀行內部管理明確思路和措施。調研活動要與提高服務水平相結合，圍繞明確客戶服務的工作重點，挖掘客戶服務工作的內涵，了解客戶的服務需求，查找日常工作中需要改進、改善的地方，進行廣泛調研，為提高我行整體服務質量，提升服務水平，提出對策措施。調研活動要與加強風險防范相結合，就合規管理、合規經營、合規操作，增強員工內控意識，發現并消除存在的金融風險，進行細致調研，為防范金融風險，做到合規守法，保證銀行資產平安，實現效益，提出意見和建議。

二是精選課題。我行著重圍繞貫徹落實上級行決策部署、明確發展思路、完善發展戰略、轉變發展方式，調整優化結構、提高核心競爭力、轉變工作作風、提高工作效能、改進服務水平等方面確定調研課題。要求調研工作人員深入基層網點和客戶當中，采取走訪、座談、發問卷等形式，廣泛開展調研活動，切實摸透實情，查找問題是否實在、提出的思路是否切實可行。調研時，分別聽取不同層面意見和建議，進一步增強調查資料的真實性和廣泛性。

三是__難題。我行要求調研工作人員在開展調研活動中，要掌握被調研單位的真實情況，幫助理清哪些是群眾最需要迫切解決的問題，哪些是體制機制的問題，哪些是工作不到位的問題，哪些問題是亟待解決的等等，使調研活動的過程 真正成為找準問題、解決問題的過程。同時，要求調研工作人員堅持邊調研邊解決問題，對調研過程中發現的問題，能解決的馬上解決，不能解決的制定措施，擬定解決時限，切實增強調研活動效果。

4、落實措施，明確調研活動的要求

為確保調研活動實效，真正服務于我行科學發展，我行落實措施，明確調研活動的要求。

一是調研活動方案準確可行。要求調研工作人員制定的調研活動方案符合工作實際，要廣泛征求黨員群眾意見，反復修改完善，確保調研活動方案便于實施、可行有效，符合科學發展要求與我行實際工作需要。

二是確保調研活動質量。調研工作人員在開展調研活動中，要確保時間，集中精力，全面了解，深入研究，確保信息真實、全面，切實掌握詳實的第一手材料，做細做實做深調研工作，提高調研活動質量，確保調研要求不降低、調研工作不走樣、調研效果不打折。

三是明確調研活動的工作方式。我行要求調研工作人員深入到基層服務網點和廣大客戶中，采取座談討論、入戶走訪、個別談話、實地調查等行之有效的方式進行調研，要做到“三請教、三問計、三用心”，即：堅持向書本請教、向專家請教、向群眾請教；堅持問計于基層、問計于群眾、問計于實踐；堅持用心想事、用心謀事、用心干事。

5、認真撰寫調研報告

我行要求調研工作人員，按照調研活動方案，緊扣調研課題，緊密結合調研過程中征集到的意見建議和工作實際，進行細致客觀地分析和歸納整理，對照要求、上級行的決策部署與工作精神及我行工作實際，查找影響工作開展的突出問題，深刻分析原因，思考解決辦法，形成有情況、有分析、有對策，不少于3000字的調研報告。

6、充分運用調研成果

我行定期通過召開座談會、交流會的形式交流調研成果，充分運用調研成果，積極探索我行促進科學發展的新思路、新舉措，為下一步的工作決策提供科學依據。同時，按照調研成果落實各項工作措施，提高科學發展水平，盡快將調研成果轉化為解決問題、推進工作發展的新動力，使調研活動成為各項工作發展不可或缺的參謀助手，真正為中心工作服務，充分發揮了調研活動的應有作用。

三、調研活動取得的成績

我行重視調研活動，積極開展調研活動，利用調研成果促進各項工作發展，提升銀行核心競爭力，增強服務能力與服務水平，取得了良好成績。自20--年來，我行共開展調研活動__次，寫出調研報告____份,近年來，我行認真努力、扎實有效地開展調研活動，雖然取得了較好的成績，促進了自身建設和各項業務的發展，但是與上級行的要求和人民群眾的希望相比，還是存在一定的不足與差距，主要是調研活動的深度與廣度還不夠，少數調研報告質量還不夠高，運用調研成果有待加強，這些存在的不足與差距需要切實改進和加以提高。今后，我行要繼續加強學習，提高對調研活動重要性的認識，

按照上級行的要求，扎實推進調研活動深入發展，力爭取得優異成績，進一步促進我行科學發展，為地方經濟社會發展作出貢獻。

推薦閱讀: 2025統計調研報告（精品二十一篇） 每周誦讀活動總結（集合二十篇） 所主任述職報告（精選二十篇） 述職報告醫師（錦集二十篇） 文員實習報告總結(收藏二十篇)

更多精彩的銀行調研報告，歡迎繼續瀏覽：銀行調研報告

熱門標簽: 政治監督調研報告 小學三年級日記二十篇 銀行報告公文寫作 銀行領導述職報告 述職報告銀行領導 銀行柜員心得報告